El NUEVO programa hipotecario que está salvando a los compradores
Pagar un alquiler en el Reino Unido puede resultar caro y el aumento del coste de la vida puede dificultar el ahorro suficiente para el depósito de una hipoteca. Pero eso no debería disuadirle. En esta página descubrirá cómo puede ahorrar para el depósito de una hipoteca, qué tipo de cuentas de ahorro hipotecarias pueden ser adecuadas para usted y si puede acogerse a los planes respaldados por el gobierno que le ayudan a ahorrar para una hipoteca.
La cantidad que necesita ahorrar para una hipoteca depende del importe de su depósito hipotecario, del valor de la vivienda y del tipo de vivienda que desea comprar, que puede verse afectado por la ubicación, el tamaño y si la vivienda es nueva o ya está establecida. Los requisitos de depósito en el Reino Unido se redujeron después de la crisis financiera de 2008, y algunos prestamistas hipotecarios le permitirán ahora depositar tan sólo el 5% del valor de una propiedad para obtener una hipoteca. Esto significa que si quieres comprar una propiedad de 300.000 libras con un depósito del 5%, necesitarías ahorrar al menos 15.000 libras. Las 285.000 libras restantes serían el valor de tu hipoteca.
Merece la pena tener en cuenta que cuanto mayor sea el porcentaje de la hipoteca que pagues como depósito, más probabilidades tendrás de encontrar un prestamista hipotecario más flexible y de poder conseguir una hipoteca sobre una propiedad de mayor valor.
¿Ahorrar para pagar mi casa?
Para ahorrar dinero en un alquiler convencional, piensa en irte a vivir con amigos que tengan una habitación libre o busca compañeros de piso en páginas web de pisos compartidos. Intenta encontrar algún sitio cerca de tu lugar de trabajo para ahorrar en transporte, y no pierdas la oportunidad de negociar un acuerdo en una vivienda compartida. Si un dormitorio es mucho más pequeño que los demás, por ejemplo, ofrécete a aceptarlo a cambio de pagar una parte menor del alquiler.
Ten en cuenta que muchos alquileres compartidos funcionan sobre la base de la responsabilidad solidaria, es decir, que todos los inquilinos son responsables conjunta e individualmente del pago del alquiler. Si uno de los inquilinos abandona la vivienda, los demás deberán seguir pagando la totalidad del alquiler.
También puedes considerar la posibilidad de vivir juntos: alquilas tu propia habitación pero compartes los espacios comunes, como la cocina y las zonas de trabajo, con otros inquilinos. Es como vivir en una versión adulta de las residencias de estudiantes. Los aspectos positivos son que puedes alquilar como un inquilino individual y que las facturas suelen estar incluidas, lo que facilita la elaboración del presupuesto. Sin embargo, los precios varían mucho, así que compara bien.
Casas sin entrada
Ser propietario de su propia casa es el gran sueño australiano, aunque para muchos hoy en día eso es exactamente lo que puede parecer: un sueño. Pero no importa en qué parte de Australia te encuentres, comprar una casa para vivir o como inversión no es imposible.
Algunos cambios en tus hábitos de gasto habituales marcarán la diferencia más que otros. Reducir el número de cafés diarios puede ser un buen comienzo, pero mudarse a casa por un tiempo (si puedes) probablemente suponga una diferencia mucho mayor en tu cuenta de resultados.
Una vez que sepas cuánto vas a gastar cada semana, decide cuánto puedes empezar a ahorrar. Asegúrese de que su presupuesto es factible: probablemente obtendrá más de 12 meses de ahorro moderado que de 12 días de grandes ahorros. Si puede, ahorre una cantidad similar a la que prevé que pagará por el préstamo hipotecario: eso puede ayudarle a presupuestar a largo plazo.
Consolidar tus deudas puede ser una forma inteligente de crear un camino a seguir entre múltiples fechas de pago y tipos de interés. Y cuantas menos deudas tenga, más probabilidades tendrá su banco de verle con buenos ojos cuando llegue el momento de decidir sobre su solicitud de préstamo hipotecario.
La mejor manera de definir el ahorro genuino
Para muchos compradores de vivienda, ahorrar para el pago inicial puede parecer un enorme obstáculo, sobre todo con los precios de la vivienda por las nubes. Pero hay opciones hipotecarias diseñadas específicamente para quienes no pueden ahorrar el 20% estándar del importe del préstamo, o no quieren esperar hasta conseguirlo.
La principal forma de conseguir una hipoteca sin entrada es con un préstamo avalado por el Gobierno. Estos préstamos están asegurados por el gobierno federal, lo que significa que el prestamista no tiene que asumir todo el riesgo si se produce un impago que lleve a la ejecución hipotecaria. Esto anima al prestamista a ofrecerle condiciones de préstamo más favorables. Hay varias opciones principales para una hipoteca sin pago inicial que están respaldados por el gobierno.
Los préstamos VA no suelen tener requisitos de pago inicial o éstos son bajos, y los tipos de interés son más bajos que los de los productos hipotecarios tradicionales. Estos préstamos también tienden a ser más flexibles, lo que permite una mayor relación deuda-ingresos (DTI) y las puntuaciones de crédito más bajas, y no requieren seguro hipotecario privado (PMI).
Los préstamos VA no requieren pagos iniciales siempre que el precio de venta sea igual o inferior al valor de tasación de la vivienda. La “garantía de préstamo hipotecario VA” es un acuerdo por el que el VA reembolsará a un prestamista en caso de pérdida debido a una ejecución hipotecaria – esto toma el lugar de su pago inicial.