Qué hacer con el dinero depositado en el banco
Acaba de hacer la promesa America Saves Pledge, o tal vez simplemente necesita un poco de inspiración para ahorrar dinero; en cualquier caso, nos alegramos de que esté aquí. Abróchate el cinturón La cosa se va a poner REAL por aquí mientras compartimos 54 ideas para ahorrar algo de dinero. Vamos a sumergirnos estableciendo primero algunas ideas generales de ahorro para que empieces a #ThinkingLikeASaver.
1. Un fondo de emergencia es una necesidad. Lo más probable es que ya te hayan dicho que necesitas un fondo de emergencia de entre tres y seis meses de tus ingresos. ¡Qué barbaridad! Abrumador, ¿verdad? En America Saves, nuestro lema es “Empieza poco a poco. Piensa en grande”. En consonancia con ello, le recomendamos que comience con un objetivo de ahorro para fondos de emergencia de tan sólo 500 dólares. Obtenga más información sobre los fondos de emergencia aquí.
2. Establezca su presupuesto. La mejor manera de empezar a establecer un presupuesto es darse cuenta de sus hábitos de gasto. El primer día de un nuevo mes, obtenga un recibo de todo lo que compre a lo largo del mes. Apila los recibos en categorías como restaurantes, comestibles y cuidado personal. A final de mes podrá ver claramente adónde va su dinero. Además, es posible que tu banco o cooperativa de crédito disponga de esta función de banca electrónica. Ver lo que gastas en total en comida, compras, etc. ¡puede ser humillante!
¿20 mil son muchos ahorros?
Tener 20.000 dólares en una cuenta de ahorros es un buen punto de partida si quieres crear un fondo de emergencia considerable. Cuando de vez en cuando llegue un día lluvioso, estará preparado económicamente para afrontarlo. Por supuesto, 20.000 dólares no son suficientes si te encuentras en una situación extrema.
¿5.000 son muchos ahorros?
Aunque 5.000 dólares es sin duda una cantidad impresionante de dinero para tener en el banco, puede que no sea suficiente para constituir un verdadero fondo de emergencia. Imaginemos que normalmente gastas 2.500 dólares al mes en alquiler, transporte, comida, medicamentos, servicios públicos y otras necesidades.
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El dinero que se considera ahorro suele depositarse en una cuenta que devenga intereses, donde el riesgo de perder el depósito es muy bajo. Aunque se pueden obtener mayores rendimientos con inversiones de mayor riesgo, como las acciones, la idea del ahorro es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca electrónica ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro.
Si no gana ningún interés por sus ahorros, con el tiempo éstos valdrán menos debido a la inflación. He aquí algunos de los distintos tipos de cuentas para que puedas sacar el máximo partido a tus ahorros.
Los bancos y las cooperativas de crédito (instituciones financieras cooperativas que sus miembros -a menudo empleados de una empresa concreta o miembros de una asociación profesional o laboral- crean, poseen y gestionan) ofrecen cuentas de ahorro. El dinero de una cuenta de ahorro está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta ciertos límites. Pueden aplicarse restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, puede cobrarse una comisión de servicio si se realiza un número de transacciones mensuales superior al permitido.
Cuenta de ahorro en línea
Ahorrar 10.000 dólares es un logro maravilloso, pero es fundamental darle un buen uso a ese dinero tan duramente ganado. Con 10.000 dólares en ahorros, hay muchas cosas que podrías hacer, pero aquí tienes cinco formas seguras y sensatas de asignar tu dinero.
Utilizar los 10.000 $ ahorrados para aumentar tus ahorros 401(k) es una gran idea, sobre todo si tu empresa iguala las aportaciones. Supongamos que su empresa iguala sus aportaciones hasta el 5% de su salario, pero usted sólo aporta actualmente el 3%. En ese caso, está perdiendo el 2% de su salario mensual. Considere la posibilidad de aumentar sus aportaciones hasta el nivel de la empresa.
Los beneficios -rentas, deducciones fiscales o de otro tipo- que obtendrá invirtiendo o pagando deudas generalmente superan la rentabilidad ofrecida por las cuentas de ahorro, aunque la decisión debe sopesarse con los beneficios de la seguridad financiera.
Existen dos opciones para las cuentas individuales de jubilación (IRA): las tradicionales y las Roth. La principal diferencia es el tratamiento fiscal de las aportaciones y los reintegros. Con una cuenta IRA tradicional, puede deducir las aportaciones de sus impuestos cada año, pero las retiradas se gravan durante la jubilación.
Cuenta de ahorro
Presupuesto. ¿A alguien le gusta esa palabra? ¿Qué tal esta otra: la regla 50/15/5? Es nuestra sencilla pauta para ahorrar y gastar: No destines más del 50% de tu sueldo a gastos esenciales, ahorra el 15% de tus ingresos antes de impuestos para la jubilación y guarda el 5% de tu sueldo para ahorros a corto plazo. (Tu situación puede ser diferente, pero puedes utilizar nuestro marco como punto de partida).
¿Por qué 50/15/5? Hemos analizado cientos de situaciones para crear una pauta de ahorro y gasto que pueda ayudar a las personas a ahorrar lo suficiente para jubilarse. Nuestra investigación reveló que, si se sigue esta pauta, hay muchas posibilidades de mantener la estabilidad financiera ahora y conservar el estilo de vida actual durante la jubilación. Para saber en qué punto te encuentras con respecto a nuestra regla 50/15/5, utiliza nuestro chequeo de ahorro y gasto.
Manténgalo por debajo del 50%: Que algunos gastos sean esenciales no significa que no sean flexibles. Los pequeños cambios pueden sumar, como bajar la calefacción unos grados en invierno (y subir el aire acondicionado unos grados en verano), comprar y abastecerse de alimentos cuando están de oferta y llevar el almuerzo al trabajo. Considere también la posibilidad de conducir un coche más asequible, compartir coche o utilizar el transporte público. Considere un plan de salud con deducible alto (HDHP), con una cuenta de ahorros sanitarios (HSA) para reducir los gastos sanitarios y obtener una desgravación fiscal. Si necesita reducir significativamente sus gastos de manutención, considere la posibilidad de alquilar una casa o un apartamento más baratos. Hay muchas otras formas de ahorrar. Analice qué gastos esenciales son los más importantes y cuáles puede recortar.