Cuánto dinero empezar a invertir
Todo el mundo tiene una opinión sobre cuánto dinero debe tener en su cuenta bancaria. La verdad es que depende de su situación financiera. Lo que necesitas tener en el banco es el dinero para tus facturas periódicas, tus gastos discrecionales y la parte de tus ahorros que constituye tu fondo de emergencia.
Todo empieza con tu presupuesto. Si no hace un presupuesto correctamente, es posible que no tenga nada que guardar en su cuenta bancaria. ¿No tiene presupuesto? Ahora es el momento de elaborar uno, o de perfeccionar el que ha planificado hasta ahora. Aquí tienes algunas ideas sobre cómo hacerlo.
En primer lugar, echemos un vistazo a la siempre popular regla presupuestaria 50/30/20. La senadora Elizabeth Warren introdujo esta regla en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, del que es coautora con su hija. En lugar de intentar seguir un presupuesto complicado y lleno de líneas, puedes pensar en tu dinero como si estuviera en tres cubos.
Estaría bien no tener facturas mensuales, pero la factura de la luz llega, igual que las del agua, Internet, el coche y la hipoteca (o el alquiler). Suponiendo que hayas evaluado cómo encajan estos gastos en tu presupuesto y decidido que son imprescindibles, no hay mucho que puedas hacer aparte de pagarlos.
¿Cuánto hay que tener ahorrado e invertido?
El objetivo es constituir un fondo que cubra tres meses de gastos y, a continuación, dividir los ahorros entre una cuenta de ahorro e inversiones hasta tener entre seis y ocho meses de ahorros. Después, los ahorros deben destinarse a la jubilación y a otros objetivos: invertir en algo que genere más ingresos que una cuenta bancaria.
¿Qué es la regla del 10% en inversión?
No más del 10 por ciento de pago inicial
Supongamos, por ejemplo, que ha comprado una vivienda por 150.000 $. Siguiendo la norma, adelanta 15.000 $ (el 10%) como pago inicial. Piense que ese 10% es todo lo que tiene en juego.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 30?
“El dinero en efectivo es basura”, o eso suele decir Ray Dalio, el jefe del mayor fondo de cobertura del mundo, y con razón. La lógica es sencilla: Mantener el dinero en una cuenta de ahorros es una mala decisión, porque acabará perdiendo frente a la inflación y recibirá rendimientos mucho más bajos en comparación con la inversión.
La solución es empezar a aprender a invertir sus ahorros en el mercado lo antes posible, y aquí es donde surge una de las mayores preguntas que oímos hacer a los nuevos inversores: “¿qué porcentaje de los ahorros debo invertir?”.
No vemos este gran deseo de mejor manera que con la famosa Regla de Oro de Warren Buffett: la primera regla de la inversión es evitar perder tu dinero, y la segunda regla es recordar la primera.
Al final, tendrá la claridad que necesita para tomar decisiones de inversión acertadas y entender por qué Robert Allen, autor de Cracking the Millionaire Code, hizo esta pertinente pregunta: “¿Cuántos millonarios conoce que se hayan hecho ricos invirtiendo en cuentas de ahorro? Yo me reafirmo”.
¿Qué porcentaje de su salario debe invertir?
Si quieres hacer un seguimiento de tu progreso hacia un objetivo, lo más probable es que haya una aplicación que pueda hacerlo por ti. Por ejemplo, puedes seguir tus pasos, tus paquetes, tu dieta e incluso el paradero de tu familia.
La planificación de la jubilación puede resultar intimidante a cualquier edad, y más aún al principio de la carrera profesional. Cuando la jubilación parece estar tan lejos en el futuro, es difícil planificarla con tantas prioridades que compiten en el presente. Por ejemplo, además de las facturas habituales, puede que tenga que pagar préstamos de estudios. O puede que esté intentando ahorrar dinero para comprar una casa o ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.
Teniendo esto en cuenta, muchas empresas financieras publican referencias de ahorro que muestran los niveles ideales de ahorro a distintas edades en relación con los ingresos de una persona. Un punto de referencia de ahorro no sustituye a una planificación exhaustiva, pero es una forma rápida de saber si vas por buen camino. Es mucho mejor que la alternativa que utilizan algunas personas: ¡adivinar a ciegas! Y lo que es más importante, puede servir de catalizador para actuar y empezar a ahorrar más.
Cuenta de ahorro
Muchos singapurenses quieren saber qué parte de su sueldo debe destinarse a inversiones. Hay muchos enfoques para decidirlo. Al final, todo se reduce a sus objetivos financieros individuales. Si quiere jubilarse con cinco casas y un yate, tendrá que invertir de forma mucho más agresiva que alguien dispuesto a jubilarse en un piso de alquiler.
Este es el método más común, y muchos asesores financieros o gestores de patrimonio pueden hacerlo por usted. Para decidir cuánto necesita invertir, primero debe calcular cuánto quiere ahorrar. A partir de ahí, se hace un cálculo regresivo.
Por ejemplo, supongamos que quiere unos ingresos de 2.000 dólares al mes cuando se jubile. Quieres que se extienda desde los 65 hasta los 80 años. Necesitaría unos 24.000 $ al año, es decir, unos 360.000 $. Si le parece demasiado fácil para ser verdad, lo es: la cantidad real que necesitará será mucho mayor, debido al efecto de la inflación.
Supongamos que ahora tienes 25 años y que la tasa de inflación será más o menos del 3% durante los próximos 40 años (la mayoría de los países desarrollados tienen una tasa de inflación de entre el 2% y el 3%).