Calculadora de ahorro
El dinero que se considera ahorro suele depositarse en una cuenta que devenga intereses, donde el riesgo de perder el depósito es muy bajo. Aunque se pueden obtener mayores rendimientos con inversiones de mayor riesgo, como las acciones, la idea del ahorro es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca electrónica ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro.
Si no gana ningún interés por sus ahorros, con el tiempo éstos valdrán menos debido a la inflación. He aquí algunos de los distintos tipos de cuentas para que puedas sacar el máximo partido a tus ahorros.
Los bancos y las cooperativas de crédito (instituciones financieras cooperativas que sus miembros -a menudo empleados de una empresa concreta o miembros de una asociación profesional o laboral- crean, poseen y gestionan) ofrecen cuentas de ahorro. El dinero de una cuenta de ahorro está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta ciertos límites. Pueden aplicarse restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, puede cobrarse una comisión de servicio si se realiza un número de transacciones mensuales superior al permitido.
¿Dónde puedo conseguir un 10% de interés por mi dinero?
Mientras el coste de la vida aumenta a un ritmo anual del 8,5% -el mayor incremento mensual en casi 40 años-, la mayoría de los tipos de interés de los ahorros siguen estando muy por debajo del 1%. Eso significa que su dinero pierde valor rápidamente. Así que ha llegado el momento de desarrollar una nueva estrategia para guardar su dinero.
La Reserva Federal está subiendo los tipos de interés con mayor rapidez para frenar la inflación, la última vez con un aumento de 0,75 puntos porcentuales. Los bancos han empezado a subir sus propios tipos de depósito, pero a menudo lo hacen lentamente y los aumentos suelen ser pequeños. El tipo de interés de las cuentas de ahorro ha rondado recientemente el 0,13% de media.
“No hay que tratar de utilizar las cuentas de ahorro para maximizar los rendimientos, sino para cubrir gastos en caso de emergencia y ayudar a capear las caídas de la bolsa sin entrar en pánico”, dice Manisha Thakor, planificadora financiera certificada y educadora financiera de MoneyZen en Portland, Oregón.
Los grandes bancos nacionales en línea, como Ally y Synchrony, están pagando actualmente tipos de interés del 2,00 por ciento o más en nuevas cuentas de ahorro en línea, mientras que American Express National Bank y otros ofrecen un 2,50 por ciento o más en certificados de depósito a un año, según Deposit Accounts, un sitio web que realiza un seguimiento de los productos bancarios de depósito.
Descubrir el banco
Con la economía enfrentándose a una inflación elevada, la Reserva Federal ha empezado a subir los tipos de interés. Los inversores deben prepararse para un camino lleno de baches en los próximos meses, por lo que es crucial que se mantengan disciplinados. Construir una cartera que contenga al menos algunos activos menos arriesgados puede ser útil para ayudarle a capear la volatilidad del mercado.
La contrapartida, por supuesto, es que al reducir la exposición al riesgo, es probable que los inversores obtengan menores rendimientos a largo plazo. Eso puede estar bien si su objetivo es preservar el capital y mantener un flujo constante de ingresos por intereses.
Pero si lo que busca es crecimiento, considere estrategias de inversión que se ajusten a sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, tienen segmentos (como las acciones con dividendos) que reducen el riesgo relativo sin dejar de ofrecer atractivos rendimientos a largo plazo.
Sin embargo, hay dos inconvenientes: Las inversiones de bajo riesgo obtienen rendimientos inferiores a los que podría encontrar en otros lugares con riesgo; y la inflación puede erosionar el poder adquisitivo del dinero guardado en inversiones de bajo riesgo.
Citibank
Conseguir que su dinero trabaje para usted no requiere necesariamente invertir en valores de riesgo. De hecho, puede ganar intereses por sus ahorros sin la posibilidad de perder el dinero que tanto le ha costado ganar. Depositar dinero en efectivo en una cuenta de ahorro de alto rendimiento, aprovechar una bonificación bancaria y abrir una cuenta de certificado de depósito (CD) son formas probadas y verdaderas de ganar intereses, pero hay otras opciones de ahorro a tener en cuenta. A continuación, siete formas de ganar intereses sobre los ahorros minimizando el riesgo.
1. No tiene por qué conformarse con los bajos rendimientos del 0,13% que ofrecen las cuentas de ahorro tradicionales cuando puede ganar un 2% o más en una cuenta de ahorro de alto rendimiento (cuanto mayor sea el porcentaje de rendimiento anual, o APY, más crecerá su interés compuesto). Bancos como Bask Bank, Tab Bank y UFB Direct ofrecen cada uno cuentas de ahorro de alta rentabilidad a más del 2,6%. Los principales bancos en línea, como SoFi, Discover y Capital One, ofrecen cuentas con un APY del 2%. Su banco local o cooperativas de crédito podrían ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento con APYs más altos, así que asegúrese de buscar en su área. 2. Una cuenta de mercado monetario, o cuenta de depósito de mercado monetario, es un híbrido de las cuentas corrientes y de ahorro, que ofrece las características y ventajas de ambas en una sola cuenta. Se obtiene un tipo de interés más alto que el de una cuenta de ahorro de alto rendimiento, además de privilegios de giro y una tarjeta de débito para retirar fondos. Ideales para objetivos financieros a corto plazo, las cuentas del mercado monetario (o MMA) permiten al titular de la cuenta ganar intereses sobre su saldo. Aunque el tipo de interés puede ser superior al de una cuenta de ahorro o corriente tradicional, el tipo de interés de una cuenta del mercado monetario tiende a ser variable y está sujeto a fluctuaciones, subiendo o bajando en función de las condiciones del mercado. Las cuentas del mercado monetario de mayor rendimiento tienen actualmente tipos de interés de entre el 2% y el 3%.