¿Debo declarar los intereses bancarios en mi declaración de la renta?
Los ahorradores del Reino Unido pueden beneficiarse de una cierta cantidad de intereses libres de impuestos sobre sus ahorros gracias a la prestación personal por ahorro (PSA). En esta página descubrirá si los intereses de las cuentas de ahorro están sujetos a impuestos, cuánto puede tributar por sus ahorros, qué es la desgravación fiscal por ahorro personal, todo sobre las cuentas de ahorro exentas de impuestos y cómo tributar por sus ahorros.
Las personas con rentas bajas o que no pagan impuestos pueden beneficiarse del “tipo inicial” del 0% de imposición sobre los ahorros de hasta 5.000 £. Esto significa que puede ganar hasta 5.000 libras en intereses antes de pagar impuestos. Esta cantidad se reduce por cada libra esterlina que gane por encima de su desgravación fiscal de 12.570 libras esterlinas al año (2022/23). Por ejemplo, si gana 13.500 libras, su tipo inicial del 0% para el ahorro sería de 4.070 libras. Los contribuyentes con tipo básico pueden ganar hasta 1.000 libras anuales libres de impuestos. Para los contribuyentes del tipo superior (40%), son 500 £.
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¿Tengo que declarar mis ahorros?
Aunque el dinero que deposita en su cuenta de ahorro no está sujeto a impuestos, los intereses generados sí suelen estarlo. La excepción a esta regla es si tiene una cuenta IRA u otro tipo de ahorro para la jubilación con impuestos diferidos. Su situación fiscal y sus ingresos determinan su tipo impositivo marginal, lo que determina cuánto paga por los intereses de sus ahorros.
¿Cuánto ahorro está libre de impuestos en el Reino Unido?
Todos los contribuyentes de tipo básico del Reino Unido tienen una asignación personal para el ahorro de 1.000 libras. Esto significa que las primeras 1.000 libras que gane al año en intereses de ahorro están exentas de impuestos. Si superas esa cantidad, tendrás que pagar un 20% de impuestos por los intereses que ganes después.
¿Debo tributar por los ahorros en el Reino Unido?
Obtenga hasta 1.000 £ de intereses de ahorro libres de impuestos
La prestación personal por ahorro (PSA) permite a la mayoría de las personas ganar hasta 1.000 £ en intereses sin pagar impuestos por ello. Con los tipos de ahorro actuales, necesitaría tener 40.000 £ en la cuenta de ahorro de fácil acceso más alta para superar la desgravación.
Límite de ahorro libre de impuestos
Los ahorradores británicos pueden beneficiarse de cierta cantidad de intereses libres de impuestos sobre sus ahorros gracias a la asignación personal por ahorro (PSA). En esta página descubrirá si los intereses de las cuentas de ahorro están sujetos a impuestos, cuánto puede tributar por sus ahorros, qué es la asignación personal por ahorro, todo sobre las cuentas de ahorro exentas de impuestos y cómo tributar por sus ahorros.
Las personas con rentas bajas o que no pagan impuestos pueden beneficiarse del “tipo inicial” del 0% de imposición sobre los ahorros de hasta 5.000 £. Esto significa que puede ganar hasta 5.000 libras en intereses antes de pagar impuestos. Esta cantidad se reduce por cada libra esterlina que gane por encima de su desgravación fiscal de 12.570 libras esterlinas al año (2022/23). Por ejemplo, si gana 13.500 libras, su tipo inicial del 0% para el ahorro sería de 4.070 libras. Los contribuyentes con tipo básico pueden ganar hasta 1.000 libras anuales libres de impuestos. Para los contribuyentes del tipo superior (40%), son 500 £.
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Asignación por ahorro personal
Si trabaja por cuenta ajena o cobra una pensión, el HMRC cambiará su código fiscal para que pague el impuesto automáticamente. Para decidir su código fiscal, la HMRC calculará los intereses que obtendrá en el año en curso teniendo en cuenta los que obtuvo el año anterior.
Si no trabaja por cuenta ajena, no percibe una pensión o no hace la autoliquidación, su banco o sociedad de crédito hipotecario le dirá a Hacienda cuántos intereses ha percibido a final de año. HMRC le dirá si tiene que pagar impuestos y cómo hacerlo.
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Isas de tesorería
Puede optar por declarar los intereses cada año. Por ejemplo, puede resultarle ventajoso declarar cada año los intereses de los bonos de ahorro a nombre de un hijo. El hijo puede estar pagando impuestos a un tipo inferior al que pagará años más tarde cuando venza el bono.
Cuando reciba el 1099-INT al final, mostrará todos los intereses que el bono ganó a lo largo de los años. Para obtener instrucciones sobre cómo decirle al IRS que usted ya declaró parte o la totalidad de ese interés en años anteriores, vaya a la Publicación 550 del IRS y busque la sección sobre Bonos de Ahorro Estadounidenses.
Si está declarando los intereses de los bonos que posee otra persona (por ejemplo, los intereses de los bonos de su hijo), debe declararlos en la declaración de la renta federal de la otra persona junto con otros ingresos por intereses que esa persona haya obtenido.
El 1099-INT sólo llegará cuando alguien cobre el bono o éste venza. El interés se declarará bajo el nombre y el número de la Seguridad Social de la persona que cobra el bono o que lo posee cuando vence. El 1099-INT incluirá todos los intereses devengados por el bono a lo largo de su vida. Si usted es el nuevo propietario que recibe el 1099-INT, debe demostrar al IRS que una parte de los intereses se declararon anteriormente a un propietario diferente.