Comprar una casa sin depósito y con mal crédito
Así que te estás preguntando: ¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa? Es una pregunta inteligente, sobre todo porque comprar una casa puede conllevar muchos gastos ocultos que es fácil pasar por alto hasta el día del cierre.
Si va a obtener una hipoteca, una forma inteligente de comprar una casa es ahorrar al menos el 25% de su precio de venta en efectivo para cubrir el pago inicial, los gastos de cierre y los gastos de mudanza. Por lo tanto, si compras una casa por 250.000 $, podrías pagar más de 60.000 $ para cubrir los distintos gastos de compra.
Si estas cifras le parecen excesivas, no es el único. De hecho, el año pasado, el comprador medio de una primera vivienda hizo un pago inicial del 7%, mientras que los compradores habituales aportaron alrededor del 17% al cierre.3 Entonces, ¿qué ha impedido a los compradores de vivienda ahorrar un gran pago inicial?
Bueno, los préstamos estudiantiles siguen encabezando la lista como la razón número uno por la que los compradores de vivienda de hoy en día tienen problemas para ahorrar para la compra de una casa, seguidos por las deudas de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.4 Es por eso que usted necesita salir de la deuda lo antes posible y tener un fondo de emergencia totalmente financiado antes de comprar una casa.
Ayuda a la compra
Por todas partes se oye hablar mal de las deudas. Así que, naturalmente, es lógico pensar que comprar una casa en efectivo -o invertir en ella todo el efectivo posible para evitar la enorme deuda asociada a una hipoteca- es la opción más inteligente para su salud financiera.
Pagar una casa en efectivo elimina la necesidad de pagar intereses por el préstamo y los gastos de cierre. “No hay comisiones de apertura de hipoteca, comisiones de tasación ni otras comisiones que cobren los prestamistas para evaluar a los compradores”, afirma Robert Semrad, JD, socio principal y fundador de DebtStoppers Bankruptcy Law Firm, con sede en Chicago.
Pagar en efectivo también suele ser más atractivo para los vendedores. “En un mercado competitivo, es probable que un vendedor acepte una oferta en efectivo en lugar de otras, porque no tiene que preocuparse de que un comprador se eche atrás porque se le deniegue la financiación”, afirma Peter Grabel, director gerente de MLO Luxury Mortgage Corp. en Stamford (Connecticut). Una compra de vivienda en efectivo también tiene la flexibilidad de cerrarse más rápido (si se desea) que una que implique préstamos, lo que podría resultar atractivo para un vendedor.
24 comprador de vivienda
Sí. Siempre que el prestamista no exija ahorros reales, un regalo puede utilizarse como depósito. En el caso de los ahorros reales, si ha mantenido el regalo en su cuenta durante al menos tres meses, algunos prestamistas lo considerarán ahorros reales.
Este tipo de préstamo sólo está disponible para las personas que se encuentran en una posición financiera sólida; es decir, debe poder hacer frente a todas sus deudas a un tipo de interés cargado y a sus gastos de subsistencia y disponer de un 10% de reserva.
“…Fue capaz de encontrarnos rápidamente y sin apenas complicaciones un préstamo a un buen tipo de interés cuando otros nos dijeron que sería demasiado difícil. Muy impresionado con su servicio y recomendaría encarecidamente a los expertos en préstamos hipotecarios en el futuro”
“…hicieron que el proceso de solicitud y liquidación fuera increíblemente fácil y sin estrés. Proporcionaron información muy clara y respondieron rápidamente a cualquier duda. Fueron muy transparentes en todos los aspectos del proceso”.
Cómo conseguir un depósito para una casa rápidamente
Para muchos compradores de vivienda, ahorrar para el pago inicial puede parecer un enorme obstáculo, sobre todo con los precios de la vivienda por las nubes. Pero hay opciones hipotecarias diseñadas específicamente para quienes no pueden ahorrar el 20% estándar de entrada del importe del préstamo, o no quieren esperar hasta conseguirlo.
La principal forma de conseguir una hipoteca sin entrada es con un préstamo avalado por el Gobierno. Estos préstamos están asegurados por el gobierno federal, lo que significa que el prestamista no tiene que asumir todo el riesgo si se produce un impago que lleve a la ejecución hipotecaria. Esto anima al prestamista a ofrecerle condiciones de préstamo más favorables. Hay varias opciones principales para una hipoteca sin pago inicial que están respaldados por el gobierno.
Los préstamos VA no suelen tener requisitos de pago inicial o éstos son bajos, y los tipos de interés son más bajos que los de los productos hipotecarios tradicionales. Estos préstamos también tienden a ser más flexibles, lo que permite una mayor relación deuda-ingresos (DTI) y las puntuaciones de crédito más bajas, y no requieren seguro hipotecario privado (PMI).
Los préstamos VA no requieren pagos iniciales siempre que el precio de venta sea igual o inferior al valor de tasación de la vivienda. La “garantía de préstamo hipotecario VA” es un acuerdo por el que el VA reembolsará a un prestamista en caso de pérdida debido a una ejecución hipotecaria – esto toma el lugar de su pago inicial.