Regla 50/30/20
Deberías plantearte ahorrar entre el 10 y el 15% de tus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.
¿Es bueno ahorrar 50 dólares al mes?
Aunque 50 $ al mes no te lleven a la jubilación por completo, es un buen comienzo. 250 $ al mes es incluso mejor, y puede llevarte a un nivel mínimo de ingresos para la jubilación de unos 2.000 $ al mes. Todo ayuda.
¿Cuánto debe ahorrar al mes?
Al menos el 20% de tus ingresos debe destinarse al ahorro. Mientras tanto, otro 50% (como máximo) debe destinarse a cubrir necesidades, y el 30% a artículos discrecionales. Es la regla empírica 50/30/20, una forma rápida y sencilla de presupuestar tu dinero.
Cómo invertir pequeñas cantidades de dinero
“Caramba, ¿vas a ir otra vez a Disney en Estados Unidos con los niños en estas cortas vacaciones de mayo? Qué maravilla. ¿No acabas de estar en Ciudad del Cabo, Kioto y Tulum? No, pero ¡qué bien que lo digas! Tú también te lo has currado”. Suspiro un momento y cojo el teléfono. “Cariño. Voy a reservar algo para las vacaciones de mayo. No importa dónde, siempre que sea tropical y en un sitio bonito. ¿De acuerdo?”
Mirando hacia atrás, pienso. ¿En serio? Estoy harta de esto… Intentamos mantenernos a un ritmo matador. Ambos cónyuges trabajamos, compramos demasiadas cosas, tenemos ropa bonita para los niños, y queremos tener los viajes más agradables, pero también estamos agotados, cansados, tenemos citas mensuales con el psicólogo que se refiere a nosotros como “una epidemia”, y luego, tenemos un intercambio de pastillas para dormir. Sinceramente… ¿qué demonios nos ha pasado? ¿Y cuándo ocurrió esto? ¿Y cómo vamos a cambiar esto lo antes posible?
¿Desde cuándo sólo somos alguien cuando conduces ese coche, vives en esa casa, llevas ropa de marca y puedes llevar a tus hijos a los lugares más lujosos todas las vacaciones escolares? Yo ya estaba harta. Quería matarme de hambre hasta la extenuación para ver si la vida era muy diferente. Si podía hacerlo. Si podía soportar la presión. Si podía seguir siendo yo misma o si simplemente me conocía. Quería volver a lo básico. Y de repente estaba allí; una especie de resistencia a este pensamiento actual.
Aplicación presupuestaria
En primer lugar, debes asegurarte de que dispones de fondos suficientes en tu cuenta bancaria para tu estancia en la universidad. Los estudiantes extranjeros de países que no pertenecen a la UE/EEE ni a Suiza suelen tener que demostrar que tienen suficiente dinero en el banco para cubrir las tasas de matrícula y los gastos de manutención antes de recibir el visado de entrada en Alemania. Pueden hacerlo abriendo una cuenta bloqueada (Sperrkonto) en un banco alemán. Se trata de una cuenta que sólo te permite retirar una determinada cantidad cada mes. Actualmente, la cantidad mínima que debe tener en la cuenta es de 10.332 euros al año, de los que puede retirar un máximo de 861 euros al mes. Puede abrir una cuenta bloqueada en cualquier banco alemán por correo electrónico o carta desde su país de origen.Gastos de manutención
El coste de la vida varía según el estilo de vida y la ubicación. Los alquileres suelen ser mucho más baratos en los pueblos pequeños que en las grandes ciudades como Múnich. Por lo general, hay que tener en cuenta que hay que pagar una cuota (alrededor de 50-75 euros por semestre) para el Studentenwerk (Servicio de Estudiantes) local. A esto hay que añadir los gastos de libros y material didáctico, el seguro médico y, a veces, los billetes de transporte público.
Cómo ahorrar dinero rápidamente
Los precios suben y aumenta la presión sobre los presupuestos familiares. Ahorrar para el futuro suele ser la primera víctima de un aprieto financiero, sobre todo porque mucha gente cree que no merece la pena invertir cada mes si las cantidades son pequeñas. Sin embargo, apartar un poco no sólo tiene sentido desde el punto de vista financiero a largo plazo, sino que es un buen método de inversión, que ayuda a aprender a hacer frente a las fluctuaciones del mercado y a desarrollar buenos hábitos de ahorro.
Poco y a menudo es una de las mejores formas de invertir. Al invertir al menos una parte del dinero en los mercados financieros cada mes, en lugar de una suma global de una sola vez, los inversores pueden comprar acciones, bonos o fondos a distintos precios.
Esto ayuda a evitar el riesgo de comprometer una gran cantidad de dinero en un momento en que los precios de las acciones están altos y podrían correr el riesgo de una corrección. En cambio, con una inversión periódica de 50 euros se comprará más cuando los mercados estén baratos y menos cuando estén caros, pero a grandes rasgos se igualará con el tiempo.
Invertir mensualmente también ayuda a desarrollar buenos hábitos. Aunque empiece invirtiendo sólo 50 euros, puede aumentar la cantidad cuando reciba un aumento de sueldo o una ganancia inesperada. Si te acostumbras a que una determinada cantidad de dinero salga de tu cuenta cada mes, no la echarás de menos.