Ahorro e inversión pdf
Tanto si eres un adulto joven listo para empezar a ahorrar para la jubilación, un cincuentón listo para liquidar su hipoteca o una persona mayor que vive con unos ingresos fijos, estos consejos pueden ayudarte a acumular ahorros, reducir deudas, aumentar los ingresos e invertir de forma inteligente.
“Coge un porcentaje de tu nómina o un número al azar y hazlo automáticamente. No pienses en ello. No vuelvas sobre ello. Simplemente hazlo”, dice Ronit Rogoszinski, CFP y fundadora de Women+Wealth Solutions en Carle Place, Nueva York.
Una verdadera emergencia es algo sobre lo que tienes poco o ningún control, como una enfermedad grave o la pérdida del trabajo. Un gasto infrecuente que se puede prever, como la reparación de un coche o un viaje para visitar a la familia, no es una emergencia, sino una categoría distinta de gasto para la que también se debe ahorrar.
Un plan de gastos, también conocido como presupuesto, es una lista de sus ingresos y gastos mensuales. Puede ayudarle a ver cuánto dinero se dedica a gastos necesarios y discrecionales, y puede hacer cambios según le convenga. Un presupuesto se puede hacer usando una aplicación, una hoja de cálculo o sobres de efectivo, dice Charlie Bolognino, ChFC, CFP, y fundador de Side-by-Side Financial Planning.
¿Debo ahorrar primero o invertir?
Ahorrar es, en definitiva, el primer paso para invertir porque, sin ello, no estás preparado para asumir el riesgo de poner tu dinero en el mercado. Para asegurarte de que obtienes la mayor rentabilidad por tus ahorros, especialmente cuando dependes de ellos como fondo de emergencia, utiliza una cuenta de ahorro de alto rendimiento.
¿Qué es la regla presupuestaria 50 30 20?
Uno de los presupuestos basados en porcentajes más habituales es la regla 50/30/20. La idea es dividir tus ingresos en tres categorías, gastando el 50% en necesidades, el 30% en deseos y el 20% en ahorros. Más información sobre la regla presupuestaria 50/30/20 y si es adecuada para ti.
¿Cómo invierten los principiantes?
Una de las mejores maneras para que los principiantes aprendan a invertir en acciones es depositar dinero en una cuenta de inversión en línea, que luego puede utilizarse para invertir en acciones o fondos de inversión en acciones. Con muchas cuentas de corretaje, puede empezar a invertir por el precio de una sola acción.
Similitudes entre ahorro e inversión
Enseñar a su hijo los conceptos básicos del ahorro puede ser uno de los conceptos financieros más importantes que puede enseñarle. Incluso a una edad temprana, existen estrategias que puede utilizar para enseñar a su hijo la importancia de ahorrar dinero.
No importa la edad que tengas, ahorrar para la jubilación debe ser una prioridad. Aunque saber cuánto necesitará para vivir una jubilación cómoda y ahorrar para alcanzar ese objetivo es la clave, aquí tiene algunos consejos rápidos para ahorrar para la jubilación durante cada etapa de la vida.
America Saves, gestionada por la Federación de Consumidores de América (CFA), es una campaña de marketing social sin ánimo de lucro basada en la investigación que pretende motivar, apoyar y animar a los hogares de ingresos bajos a moderados a ahorrar dinero y crear riqueza. Más información en americasaves.org
Las cuentas de desarrollo individual (IDA) son una herramienta de desarrollo financiero y económico diseñada para ayudar a las familias con bajos ingresos a ahorrar y acumular activos financieros. Existen muchas formas diferentes de programas IDA. Normalmente, los particulares pueden ahorrar para una de las tres categorías siguientes: viviendas, negocios o educación. Para más información, pulse aquí.
Certificado de depósito
Según una encuesta reciente, menos de la mitad de los trabajadores han intentado determinar cuánto dinero necesitarán ahorrar o invertir para disfrutar de una jubilación cómoda. Muchos estadounidenses evitan planificar su jubilación porque lo consideran demasiado complejo o intimidatorio. Sin embargo, no hace falta ser un experto financiero para empezar a calcular sus necesidades futuras. Es más fácil de lo que cree.
El programa de educación pública Choose to Save® dispone de calculadoras automáticas que puede utilizar para determinar cuánto necesitará ahorrar para la jubilación o para determinados fines, como la compra de una nueva vivienda o un coche.
Los ahorros son el dinero que ingresa en una cuenta corriente o de ahorro en una entidad depositaria, como un banco o una cooperativa de crédito. Puede disponer de su dinero en cualquier momento (salvo que le penalicen por retirar su dinero antes de tiempo de determinadas cuentas, como los certificados de depósito). Sus ahorros suelen estar asegurados por una agencia del gobierno federal, como la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), hasta 100.000 dólares. Pero este fácil acceso y esta seguridad tienen su contrapartida. Los tipos de interés de los ahorros pueden ser inferiores a los de las inversiones.
Stock
Los gastos discrecionales son gastos no esenciales de los que los hogares pueden prescindir en caso de necesidad. Este tipo de gasto se refiere a los “deseos” más que a las “necesidades”. Salir a cenar, el ocio o las vacaciones serían ejemplos de gastos discrecionales.
Las acciones son unidades de propiedad de una empresa. Poseer acciones de una empresa da derecho al propietario a una parte igual de los beneficios que se pagan, en su caso, en forma de dividendos. Poseer acciones significa tener parte de la propiedad de una empresa. Los términos “participación” y “acción” suelen utilizarse indistintamente.
Los bonos son instrumentos de deuda (activos financieros que pueden negociarse) que prometen pagar una cantidad determinada de intereses y devolver la cantidad principal en una fecha de vencimiento determinada. Los bonos son emitidos por gobiernos federales, provinciales y municipales, así como por empresas.