Regla 50/30/20
Su edad es uno de los muchos factores que influyen en su situación financiera personal. Entender cuánto tiempo le falta para llegar a ciertas etapas de la vida (como la jubilación) es una parte importante del ahorro. Pero no se desanime si todavía no ha empezado, necesita hacer una pausa o se queda atrás. Siempre puedes retomar el camino.
Si se pregunta “¿Cuánto debería haber ahorrado?”, ahora es el momento de cambiar de mentalidad. Piense: “¿Cuánto podría ahorrar?”. Sigue leyendo para saber cuánto puedes ahorrar hoy.
¿Te preguntas cómo se comparan tus ahorros con los de tus compañeros? Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) de la Junta de la Reserva Federal , el saldo de ahorro promedio por grupo de edad fue el siguiente en 2019:
Lo primero es lo primero: No hay un número único para todos. Es importante que tus ahorros -y objetivos de ahorro- se conecten con tu estilo de vida. Eso incluye todo, desde tus ingresos y la forma en que te gusta comprar, hasta dónde vives, si tienes un automóvil, si estás criando niños, pagas alquiler o tienes una hipoteca, y más. Cada uno tiene su propia cifra mágica en función de su presupuesto.
¿Es bueno ahorrar un 20%?
La regla general es ahorrar el 20% de cada sueldo. Esto se remonta a una popular regla presupuestaria conocida como la estrategia 50-30-20, que significa que destinas el 50% de tu sueldo a lo que necesitas, el 30% a lo que quieres y el 20% a ahorros e inversiones.
¿Qué incluye el 20% de ahorro?
20%: Ahorros
Esto incluye añadir dinero a un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro bancaria, hacer aportaciones a una cuenta IRA de un fondo de inversión e invertir en bolsa. Deberías tener a mano al menos tres meses de ahorros de emergencia por si pierdes el trabajo o surge algún imprevisto.
¿En qué consiste la regla 80/20 para ahorrar dinero?
El método presupuestario 80/20 es un enfoque presupuestario habitual. Consiste en ahorrar el 20% de los ingresos y limitar los gastos al 80%. Esta técnica te permite dar prioridad al ahorro, y es a la vez flexible y fácil.
Cómo ahorrar dinero
La regla empírica 50/30/20 es una forma de distribuir el presupuesto en tres categorías: necesidades, deseos y objetivos financieros. No es una regla rígida, sino más bien una pauta aproximada que te ayudará a elaborar un presupuesto sólido desde el punto de vista financiero.
Para entender mejor cómo aplicar la regla, veremos sus antecedentes, cómo funciona y sus limitaciones, y repasaremos un ejemplo. En otras palabras, te mostraremos cómo y por qué establecer tú mismo un presupuesto utilizando la regla empírica 50/30/20.
Dado que esto es sólo una pauta para planificar tu presupuesto, necesitarás complementarlo con algo para controlar los gastos, como un rastreador de presupuestos como YNAB (You Need a Budget), Mint o Quicken. A continuación, puedes establecer los porcentajes 50/30/20 como objetivos en el gestor presupuestario que prefieras.
La regla 50/30/20 fue popularizada por la senadora Elizabeth Warren (profesora de Derecho en Harvard cuando acuñó el término) y su hija, Amelia Warren Tyagi, en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Se concibió como una regla general para que las familias de clase trabajadora planificaran sus gastos con el fin de prepararse para el futuro y para circunstancias imprevistas.
Calculadora de cuánto debo ahorrar por nómina
Deberías plantearte ahorrar entre el 10 y el 15% de tus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.
El dinero manda
Mes tras mes, recibimos esas notificaciones de nuestros bancos que indican que nos han pagado la nómina o que hemos obtenido algún ingreso. En cuanto recibimos esta alerta, nuestra mente empieza a pensar en todas las facturas que tenemos que pagar, en todas las cosas que nos encantaría comprar: Aso-Ebi, un nuevo generador, cambiar los neumáticos del coche, llamar al fontanero, enviar dinero a casa, esas vacaciones soñadas a Kenia Safari. La lista es interminable.
Para los que se preocupan por sus finanzas, una pregunta adicional que a menudo se añade a la lista es ¿cuánto debo ahorrar e invertir este mes? Ahorrar periódicamente debería ser una obligación mensual, igual que pagar la factura de la luz o repostar el coche. El ahorro periódico y las inversiones son el combustible de nuestro futuro financiero.
Uno de los principios clave de las finanzas personales es pagarse a uno mismo primero, es decir, ahorrar antes de gastar en cualquier otra cosa. De hecho, se trata de un principio probado a lo largo del tiempo y se aplica tanto si ganas 50.000 como 950.000 nairas al mes. La cantidad que decida ahorrar e invertir depende de muchos factores, como su edad, el tamaño de su familia, su nivel de ingresos, sus gastos generales y su objetivo de libertad financiera.