Cómo comprar una casa
Debería empezar a ahorrar para una casa en cuanto se le pase por la cabeza el deseo de comprarla. La mayoría de la gente sabe que una casa es probablemente la mayor compra que hará en su vida. Pero muchos compradores primerizos subestiman la cantidad de dinero que necesitarán para adquirir la casa de sus sueños.
Quizá el más importante de los gastos de compra de una vivienda sea el pago inicial. Por lo general, los compradores deben destinar entre el 5% y el 20% (o más) del precio de compra al pago inicial. El tipo estándar de un préstamo de la FHA para personas con ingresos bajos es del 3,5% del precio de compra. Cabe señalar que estos préstamos de la FHA pueden ser difíciles de obtener. Es más probable que un comprador califique para una hipoteca que requiera 5%, 10% o incluso 20% de enganche. Para 2019, la Asociación Nacional de REALTORS (NAR) encontró que el 6% es el pago inicial promedio que la mayoría de los compradores de vivienda por primera vez pagan por una casa o condominio.
Luego, están los costos de cierre requeridos para completar la venta. Estos varían mucho debido a las diferencias en las regulaciones e impuestos estatales y locales, pero normalmente oscilan entre el 2% y el 5% del valor de la casa.
¿Cuánto dinero (intervalo de porcentajes) necesita o espera pagar al cerrar la compra de una vivienda?
La cantidad de dinero necesaria para comprar una casa varía enormemente de una persona a otra. Aun así, la mayoría de los compradores deberían ahorrar al menos entre el 8% y el 10% del precio de compra de la vivienda. Eso cubre entre el 3% y el 5% para un pago inicial mínimo y entre el 2% y el 5% para los gastos de cierre, que es más o menos la media.
La compra de una casa conlleva diversos gastos. Los compradores deben tener en cuenta los gastos iniciales, como el pago inicial y los gastos de cierre, pero también los gastos corrientes, como el pago de la hipoteca, las facturas de los servicios públicos, el seguro de la vivienda y los impuestos sobre la propiedad.
Incluso si utiliza una hipoteca de bajo o ningún desembolso inicial, es probable que tenga que cubrir algunos gastos de su bolsillo. Éstos son los diferentes gastos iniciales que puede esperar al comprar una casa, junto con los rangos de precios típicos para cada uno.
Para un préstamo convencional garantizado por Fannie Mae o Freddie Mac, por lo general necesitará un pago inicial de al menos el 5%, aunque los pagos iniciales del 3% están disponibles con programas como los préstamos HomeReady y Conventional 97. Los compradores suelen necesitar una puntuación crediticia de al menos 620 para poder optar a un préstamo convencional con un 3% de entrada.
¿Pagan los compradores los gastos de cierre?
Muchos gastos relacionados con la compra de una vivienda no tienen precio. Los costes varían y, aunque algunos sólo afectan a su cartera una vez, otros pueden ser periódicos y tener que incluirlos en su presupuesto habitual. Algunos gastos son previsibles, mientras que otros pueden aparecer sin previo aviso. Tener una idea de los gastos que puede esperar le ayudará a evitar sobresaltos y a prepararse para cuando aparezcan.
Para empezar a calcular los gastos previstos, lo primero que debe hacer es calcular el precio medio de una vivienda en el estado o el barrio en el que desea vivir. Este índice de valor de la vivienda puede ayudarle a encontrar el valor medio de una vivienda en su zona.
La regla de oro solía ser que los pagos iniciales debían ser del 20% del precio de compra, pero eso ya no es una expectativa inamovible. Hoy en día, existe una gran variedad de opciones y programas de financiación. Muchos están orientados a prestatarios con ingresos bajos o moderados para permitir un acceso más amplio a los compradores que se plantean ser propietarios de una vivienda.
Si puede, puede ser una decisión inteligente dar más dinero de entrada, ya que a la larga pagará menos intereses. Pero si eso no es posible, no significa que su sueño de ser propietario de una vivienda esté fuera de su alcance. Las hipotecas HomeReady y ciertos préstamos ofrecidos por la Asociación Federal de la Vivienda (FHA) proporcionan hipotecas con tipos razonables y opciones de pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez.
Compra de vivienda sin desembolso inicial
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Ahorrar lo suficiente para comprar una casa puede parecer imposible. Pero con un plan de ahorro sólido, cualquiera puede ahorrar lo suficiente para el pago inicial de la casa de sus sueños. De hecho, puede que estés más cerca de tener la cantidad que necesitas para el pago inicial sin ni siquiera darte cuenta. Y si no es así, hay varias estrategias sencillas que puede utilizar para que ahorrar para una casa le resulte un poco más fácil.
Tener algo de efectivo a mano es una necesidad para quienes desean comprar una casa, pero ¿cuánto efectivo es realmente necesario? Algunos compradores potenciales creen que nunca podrán comprar una casa porque no pueden permitirse un pago inicial del 20%. La verdad es que muchos prestamistas ya no exigen un 20% de entrada. Entonces, ¿cuánto necesita de entrada? Puede que sea menos de lo que te han hecho creer.
Dependiendo de su puntuación crediticia y de sus ingresos, puede obtener un préstamo convencional con tan sólo un 3% de entrada. Si reúne los requisitos para un préstamo del Departamento de Agricultura de EE.UU. (USDA) o del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), puede incluso comprar una casa sin ningún pago inicial. En este momento, Rocket Mortgage® no ofrece préstamos USDA.