¿Es realista la regla 50/30/20?
La regla empírica 50/30/20 es una forma de distribuir el presupuesto en tres categorías: necesidades, deseos y objetivos financieros. No es una regla rígida, sino más bien una pauta aproximada que te ayudará a elaborar un presupuesto sólido desde el punto de vista financiero.
Para entender mejor cómo aplicar la regla, veremos sus antecedentes, cómo funciona y sus limitaciones, y repasaremos un ejemplo. En otras palabras, te mostraremos cómo y por qué establecer tú mismo un presupuesto utilizando la regla empírica 50/30/20.
Dado que esto es sólo una pauta para planificar tu presupuesto, necesitarás complementarlo con algo para controlar los gastos, como un rastreador de presupuestos como YNAB (You Need a Budget), Mint o Quicken. A continuación, puedes establecer los porcentajes 50/30/20 como objetivos en el gestor presupuestario que prefieras.
La regla 50/30/20 fue popularizada por la senadora Elizabeth Warren (profesora de Derecho en Harvard cuando acuñó el término) y su hija, Amelia Warren Tyagi, en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Se concibió como una regla general para que las familias de clase trabajadora planificaran sus gastos con el fin de prepararse para el futuro y para circunstancias imprevistas.
Hoja de cálculo de la regla 50/30/20
Kenneth Chavis IV es un gestor de patrimonios sénior que presta servicios integrales de planificación financiera, gestión de inversiones y planificación fiscal a propietarios de empresas, ejecutivos que cotizan en bolsa, ingenieros, médicos y artistas.
Los trabajadores se enfrentan a menudo a la cuestión de cuánto deberían ahorrar para la jubilación. Aunque ciertamente depende de su situación, los expertos tienen directrices generales sobre lo que necesita tener ahorrado en cada etapa de su vida.
He aquí cómo se desglosan esas cifras en función de la edad, los ingresos medios y los gastos mensuales, según datos de todo el país. También se incluyen objetivos de ahorro de emergencia para tres y seis meses de gastos.
Nota: Los objetivos de ahorro para la jubilación se basan en las recomendaciones de Fidelity anteriores utilizando los datos de la Encuesta de Gasto del Consumidor, 2019, de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos. Los objetivos de ahorro de emergencia se calculan utilizando la media de gasto anual para ese grupo de edad en la Encuesta de Gasto del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, 2019.
Regla 40-30-20-10
Finanzas personalesExplicación de la regla presupuestaria 50/30/20La regla presupuestaria 50/30/20 es un excelente sistema de ahorro para principiantes que combina flexibilidad y sencillez. El presupuesto 50/30/20 es una excelente herramienta presupuestaria para principiantes que te ofrece un marco de trabajo sencillo. Con este presupuesto, los ingresos mensuales se dividen en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros. Por regla general, es así:
La principal ventaja de la regla 50/30/20 es que te da la oportunidad de reevaluar tus gastos, pero también te da flexibilidad para hacer lo que quieras. Hay una serie de razones por las que deberías probar la regla presupuestaria 50/30/20 en tu día a día, entre ellas
Registre sus ingresos mensuales y calcule su sueldo neto. Si tiene una nómina fija al mes, podrá comprobarlo fácilmente en sus recibos de sueldo. Si se deducen las cuotas de los estudios, la asistencia sanitaria o el seguro de desempleo, añádelas a tu presupuesto. Añade cualquier dinero extra que recibas de proyectos paralelos o segundos trabajos, y deduce cualquier impuesto o gasto empresarial.
Alternativa a la regla 50/30/20
La regla 50/30/20 (también conocida como regla 50/20/30) es un método de presupuestación que puede ayudarle a mantener sus gastos alineados con sus objetivos de ahorro. Los presupuestos deben ser algo más que pagar las facturas a tiempo: un presupuesto adecuado puede ayudarle a determinar cuánto debe gastar y en qué.
En este artículo, te explicamos los pasos para elaborar un presupuesto utilizando el método 50/30/20 para que aprendas a establecer un presupuesto sostenible, eficaz y sencillo. Utiliza los enlaces que aparecen a continuación para navegar o lee hasta el final para asimilar todos nuestros consejos sobre cómo elaborar un presupuesto utilizando el método 50/30/20:
Para empezar a seguir esta regla, reserva no más de la mitad de tus ingresos para las necesidades absolutas de tu vida. Puede parecer un porcentaje elevado (y, con un 50%, lo es), pero una vez que consideras todo lo que entra en esta categoría empieza a tener un poco más de sentido.
Tus gastos esenciales son aquellos que casi con toda seguridad tendrías que pagar, independientemente de dónde vivieras, dónde trabajaras o cuáles fueran tus planes de futuro. En general, estos gastos son casi los mismos para todo el mundo e incluyen: