Base imponible del ahorro

Impuesto de sociedades

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Los expertos de Insider eligen los mejores productos y servicios para ayudarle a tomar decisiones inteligentes con su dinero (aquí le explicamos cómo). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios, sin embargo, nuestras opiniones son nuestras. Los términos se aplican a las ofertas que aparecen en esta página.

Tanza es una profesional CFP® y ex corresponsal de Personal Finance Insider. Desglosaba las noticias sobre finanzas personales y escribía sobre impuestos, inversiones, jubilación, creación de riqueza y gestión de deudas. Dirigía un boletín quincenal y una columna en la que respondía a las preguntas de los lectores sobre el dinero.

Impuesto sobre el valor añadido

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Si eso suena muy intimidante, no se asuste. No significa que estés cometiendo algún delito financiero. Sólo estás intentando ingresar dinero en el banco (y se te permite ingresar todo el que quieras).

Se llama Ley del Secreto Bancario (también conocida como la Regla de los 10.000 dólares) y, aunque ahora mismo pueda parecerte un gran secreto, es importante que conozcas esta ley si quieres hacer un depósito bancario de más de cinco cifras.

Establece que los bancos deben informar al Servicio de Impuestos Internos de cualquier depósito (y retirada, para el caso) que reciban superior a 10.000 dólares. Para ello, rellenarán el formulario 8300 del IRS. Así comienza el proceso de declaración de transacciones de divisas (CTR).

En qué parte del formulario 1040 deben declararse los intereses de las cuentas de ahorro bancarias

Con los planes 401(k) de diferimiento de impuestos, los trabajadores apartan parte de su salario antes de que se les retengan los impuestos federales y estatales sobre la renta. Estos planes le ahorran impuestos hoy. El dinero que retira de su salario neto y deposita en un plan 401(k) reduce su base imponible, por lo que ahora paga menos impuestos sobre la renta.

Por ejemplo, si aporta 100 $ al mes a un plan 401(k) tradicional que devenga un 8%, podría acumular más de 150.000 $ de ahorros para la jubilación libres de impuestos a lo largo de 30 años y ahorrar casi 50.000 $ en impuestos a medida que se acumulen sus ganancias.

Los ingresos imponibles suelen disminuir en la jubilación, lo que puede situarle en un tramo impositivo inferior al que tenía como empleado. Por lo tanto, el dinero que retire de un plan 401(k) con diferimiento de impuestos durante los años de jubilación puede tributar a un tipo inferior al que pagaba cuando trabajaba por cuenta ajena.

Al igual que los planes 401(k) con diferimiento de impuestos, las ganancias crecen libres de impuestos en un plan Roth 401(k). Sin embargo, las ganancias del Roth 401(k) no están sujetas a impuestos si las mantiene en la cuenta hasta que cumpla 59 años y medio y haya tenido la cuenta durante cinco años.

A diferencia de un plan 401(k) con diferimiento de impuestos, las aportaciones a un plan Roth 401(k) no reducen su renta imponible ahora, cuando se restan de su nómina. Las aportaciones a un plan Roth 401(k) son aportaciones después de impuestos. Usted paga impuestos a medida que contribuye, por lo que no tendrá que pagar impuestos sobre los fondos o sus ganancias cuando retire el dinero.

Cuenta de ahorro de alto rendimiento

Está obligado a declarar y pagar impuestos federales sobre cualquier ingreso por intereses que reciba de una cuenta de ahorro. Estos ingresos tributan como no derivados del trabajo, lo que significa que no tendrá que pagar impuestos sobre la nómina, pero sí el impuesto federal sobre la renta al tipo normal. Los bancos y otras instituciones financieras declaran sus ingresos por intereses en un formulario 1099-INT si superan los 10 $.    Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero para entender cómo pueden tributar los ingresos por intereses de las cuentas de ahorro.

El dinero que deposita en una cuenta de ahorro normal ya ha tributado y no tendrá que pagar impuestos por él cuando lo retire para gastarlo o invertirlo. Pero el Servicio de Impuestos Internos considera que los intereses de las cuentas de ahorro son ingresos. Esto es así aunque no retire los intereses de la cuenta.

Los intereses abonados a casi todas las cuentas bancarias, incluidas las de ahorro, las corrientes, las del mercado monetario y los certificados de depósito, están sujetos a impuestos. Los dividendos de depósitos o cuentas compartidas en cooperativas de crédito, bancos cooperativos, cajas de ahorro y préstamos y mutuas de ahorro también se incluyen como ingresos imponibles.