Calculadora de interés compuesto
La amortización de un préstamo consta de dos partes: el principal y los intereses. El principal es la cantidad prestada, mientras que el interés es lo que cobra el prestamista por prestarle el dinero. Estos intereses suelen ser un porcentaje del capital pendiente. Un plan de amortización típico de un préstamo hipotecario incluirá tanto los intereses como el capital.
Cada pago cubrirá primero los intereses y el resto se destinará al principal. Dado que el saldo pendiente sobre el capital total requiere mayores gastos por intereses, al principio una parte más significativa del pago se destinará a los intereses. Sin embargo, a medida que el capital pendiente disminuye, los costes por intereses se reducirán posteriormente. Así, con cada pago sucesivo, la parte destinada a intereses disminuye mientras que la cantidad de capital pagado aumenta.
Aparte de vender la casa para liquidar la hipoteca, algunos prestatarios pueden querer liquidar su hipoteca antes para ahorrar en intereses. A continuación se describen algunas estrategias que pueden emplearse para liquidar la hipoteca antes..:
¿Cómo se calcula la amortización de intereses?
Suele calcularse como el saldo pendiente del préstamo multiplicado por el tipo de interés atribuible a la parte del tipo correspondiente a este periodo. Por ejemplo, si se debe un pago mensual, este tipo de interés puede calcularse como 1/12 del tipo de interés multiplicado por el saldo inicial.
¿Cuál es la fórmula para calcular los intereses hipotecarios?
¿Cómo se calcula el pago de intereses? Los prestamistas multiplican el saldo pendiente por el tipo de interés anual, pero lo dividen por 12 porque se trata de pagos mensuales. Así, si debes 300.000 $ de hipoteca y el tipo es del 4%, inicialmente deberás 1.000 $ de intereses al mes (300.000 $ x 0,04 ÷ 12).
¿Cuánto ahorro pagando más capital?
(EJEMPLO: Considere que el importe de su préstamo es de 500.000 $, con un tipo de interés del 6% y un plazo de 30 años. Si paga $150 adicionales al capital cada mes, puede esperar ahorrar aproximadamente $81,426 y pagar su hipoteca 3 años y medio antes).
Calculadora de hipotecas EE.UU.
Esta calculadora de pagos extra de amortización estima cuánto podrías ahorrar potencialmente en intereses y con qué rapidez podrías liquidar tu préstamo hipotecario en función de la información que proporciones. También hace algunas suposiciones sobre el seguro hipotecario y otros costes, que pueden ser significativos. Utiliza esta calculadora para ayudarte a determinar si deberías considerar pagar más en el pago de tu hipoteca.
La amortización es el proceso de devolución gradual del préstamo mediante pagos mensuales regulares de capital e intereses. Con un préstamo a tipo fijo, el pago mensual de capital e intereses se mantiene constante, o es la misma cantidad, durante el plazo del préstamo. Pero, con el tiempo, una mayor parte del pago se destina al saldo de capital, mientras que el coste o pago mensual de intereses disminuye. Un plan de amortización muestra cuánto dinero pagas en concepto de capital e intereses. También muestra el interés total a lo largo del plazo del préstamo.
Dependiendo de tu situación financiera, pagar más capital en tu hipoteca puede ser una buena opción para reducir el gasto en intereses y amortizar el préstamo más rápidamente. Utiliza esta calculadora de amortización para ayudarte a determinar cuántos meses podrías tardar en liquidar tu préstamo con o sin hacer pagos extra.
Amortización del préstamo con pagos extraordinarios excel
Si reembolsas una hipoteca según un plan de amortización, significa que realizarás pagos en cuotas mensuales a lo largo de la vida del préstamo. Estos pagos se aplican tanto al capital como a los intereses; normalmente, la mayor parte de los pagos se destina a los intereses al principio del plazo de amortización.
La mayoría de las hipotecas se amortizan, por lo que sabrás exactamente lo que debes cada mes sin sorpresas. Puedes utilizar una calculadora de amortización como la que se muestra a continuación para calcular tu calendario de pagos mensuales.
Una calculadora de amortización de hipotecas puede ser una herramienta útil para estimar cómo se desglosará tu calendario de pagos mes a mes. Después de introducir el importe del préstamo, el plazo de amortización, el tipo de interés y la fecha de inicio del préstamo, verás a cuánto ascenderán tus pagos mensuales y cuántos pagos deberás durante la vida del préstamo. También verás el coste total de los intereses y el coste total de la amortización, así como la fecha estimada de pago.
La amortización de una hipoteca es un término financiero que hace referencia al proceso de pago de la hipoteca en cuotas mensuales de acuerdo con un plan de amortización. El plan de amortización de tu hipoteca mostrará cómo se dividirán tus pagos mensuales entre capital e intereses y cómo cambiará esto con el tiempo a medida que pagues más de tu préstamo.
Calculadora de préstamos globales
Después de instalarse en una casa o de encontrar un poco más de flexibilidad financiera, muchos propietarios empiezan a preguntarse: “¿debería hacer pagos hipotecarios adicionales?”. Después de todo, hacer pagos extra puede ahorrar en costes por intereses y acortar la duración de tu hipoteca, acercándote mucho más a ser propietario de tu casa.
Sin embargo, aunque la idea de pagar la hipoteca más rápidamente y vivir en su casa sin hipoteca suena muy bien, puede haber razones por las que hacer pagos adicionales al capital no tenga sentido.
“A veces es bueno hacer pagos extra de la hipoteca, pero no siempre”, dice Kristi Sullivan de Sullivan Financial Planning en Denver, Colorado. “Por ejemplo, pagar 200 $/mes más de hipoteca para rebajarla de 30 a 25 años en una casa en la que sólo imaginas vivir otros cinco años no te ayuda. Inmovilizarás esa mensualidad extra y nunca te darás cuenta de su beneficio”.
Aunque muchos coinciden en que la emoción de vivir sin hipoteca es liberadora, se puede conseguir de más de una manera. Entonces, ¿cómo saber si tiene sentido para usted empezar a pagar un poco más de capital cada mes en su hipoteca? Depende de su situación financiera y de cómo gestione sus fondos discrecionales.