Cómo invertir dinero
El valor de sus inversiones puede bajar o subir y es posible que recupere menos de lo que invirtió. Las leyes y normas fiscales pueden cambiar en el futuro. Sus circunstancias personales y su lugar de residencia en el Reino Unido también influyen en el tratamiento fiscal.
Antes de empezar a invertir, asegúrese de que tiene suficiente dinero para cubrir todos sus gastos y facturas cotidianos. Está bien empezar poco a poco e ir aumentando las inversiones con el tiempo: invertir es una maratón, no una carrera de velocidad.
Todas las inversiones conllevan algún tipo de riesgo, aunque sea un riesgo con el objetivo de aumentar el valor de tu dinero. Por lo tanto, no es malo. Sólo es importante que tengas en cuenta cuánto riesgo estás dispuesto a asumir cuando inviertes. Esto es diferente para cada persona y puede cambiar a lo largo de su vida. Tenemos un cuestionario rápido para ayudarte a calcular con cuánto riesgo te sientes cómodo.
Esto significa simplemente que si reparte su dinero entre una combinación de tipos de inversión (clases de activos) y países, es menos probable que el valor de sus inversiones cambie drásticamente. Esto se debe a que las distintas inversiones tienden a comportarse de manera diferente: lo que hace que una caiga, a menudo puede hacer que otra suba.
¿Qué es la regla 5-30?
La regla establece que debes gastar hasta el 50% de tus ingresos después de impuestos en necesidades y obligaciones que debes tener o hacer. La mitad restante debe repartirse entre un 20% de ahorro y amortización de deudas y un 30% a todo lo demás que pueda desear.
¿Qué es la regla de los 10 ahorros?
“Ahorra el 10% de tus ingresos”.
Usted puede decidir cuál es la regla personal que mejor se adapta a su situación financiera. Ahorrar algo de dinero con regularidad, aunque sea poco, puede ayudarte a afrontar gastos imprevistos y emergencias y a alcanzar tus objetivos financieros.
Cómo ahorrar dinero
Muchas personas adquieren el hábito de ahorrar o invertir siguiendo este consejo: págate a ti mismo primero. Los estudiantes pueden hacerlo dividiendo su paga y guardando una parte en el banco a largo plazo. Una vez que tengan trabajo, pueden seguir ahorrando una parte de cada paga.
Pide a los alumnos que busquen los tipos de interés actuales de las cuentas de ahorro, las cuentas bancarias del mercado monetario y los certificados de depósito. Los alumnos deben darse cuenta de que los tipos de interés son más altos cuanto más tiempo tenga el dinero el banco o la cooperativa de crédito. Pídeles que expliquen por qué. Cuando se dispone de ahorros suficientes, se puede empezar a invertir. Los alumnos deben conocer los distintos tipos de inversión, también denominados clases de activos.
Pida a los alumnos que empiecen a informarse sobre las empresas enumerando los artículos que compran o utilizan habitualmente, como alimentos, ropa y juegos. Pídeles que investiguen sobre la empresa matriz que fabrica esos productos. (Sugiérales que utilicen EDGAR, la base de datos en línea gratuita de la SEC, como ayuda para su investigación, por ejemplo, revisando los informes trimestrales y anuales presentados por las empresas públicas.
Ahorro
Tanto si eres un adulto joven listo para empezar a ahorrar para la jubilación, un cincuentón listo para pagar la hipoteca o una persona mayor que vive con unos ingresos fijos, estos consejos pueden ayudarte a ahorrar, reducir deudas, aumentar tus ingresos e invertir con inteligencia.
“Coge un porcentaje de tu nómina o un número al azar y hazlo automáticamente. No pienses en ello. No vuelvas sobre ello. Sólo hazlo”, dice Ronit Rogoszinski, CFP y fundadora de Women+Wealth Solutions en Carle Place, Nueva York.
Una verdadera emergencia es algo sobre lo que tienes poco o ningún control, como una enfermedad grave o la pérdida del trabajo. Un gasto infrecuente que se puede prever, como la reparación de un coche o un viaje para visitar a la familia, no es una emergencia, sino una categoría distinta de gasto para la que también se debe ahorrar.
Un plan de gastos, también conocido como presupuesto, es una lista de sus ingresos y gastos mensuales. Puede ayudarle a ver cuánto dinero se dedica a gastos necesarios y discrecionales, y puede hacer cambios según le convenga. Un presupuesto se puede hacer usando una aplicación, una hoja de cálculo o sobres de efectivo, dice Charlie Bolognino, ChFC, CFP, y fundador de Side-by-Side Financial Planning.
La importancia de ahorrar dinero
Sí, hemos hecho bien las cuentas. Si dos personas ahorran la misma cantidad de dinero cada año (5.000 dólares), obtienen el mismo rendimiento de sus inversiones (6% anual) y dejan de ahorrar al jubilarse a la misma edad (67 años), una de ellas acabará teniendo casi el doble de dinero por el mero hecho de empezar a los 22 años en lugar de a los 32 años. Dicho de otro modo: El inversor que empezara a ahorrar 10 años antes tendría unos 500.000 dólares más al jubilarse. Así de sencillo.
Si su empresa lucrativa ofrece algún plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo, probablemente sea un 401(k). (Muchas empresas más pequeñas no lo ofrecen.) Por lo general, puedes suscribirte en cualquier momento (no sólo durante tu primera semana de trabajo o durante periodos específicos al año). Lo único que tienes que hacer es rellenar un formulario indicando qué porcentaje de tu nómina quieres ahorrar, y tu empresa depositará esa cantidad en una compañía (como Fidelity o Vanguard) que te la guardará. Aquí, la automatización es tu amiga. Algunas empresas aumentan automáticamente su porcentaje de ahorro cada año, si usted se lo permite. Y deberías hacerlo.