Cuánto ahorrar al mes
¿Cuánto dinero debe ahorrar cada mes? Hay muchas formas de responder a esta pregunta. La respuesta corta es que debería ahorrar un mínimo del 20% de sus ingresos. Al menos entre el 10% y el 15% de esa cantidad debería destinarse a sus cuentas de jubilación. El 5-10% restante debería destinarse a una combinación de la creación de un fondo de emergencia, la creación de otros ahorros a largo plazo y el pago de deudas. Aunque es una buena regla general, no es la única respuesta. Si quieres una respuesta más detallada, sigue leyendo.
Los gastos que se presentan en menos de un año son cosas como ir de vacaciones a la playa, comprar los regalos de las fiestas, asegurarse de tener suficiente dinero a mano para pagar los impuestos y mantener ahorros para celebrar un cumpleaños.
Otro ejemplo de objetivo financiero a corto plazo es ahorrar seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Podrías hacerlo en menos de un año. Si quiere ahorrar 5.000 $ en nueve meses, tendría que destinar 555 $ al mes a este objetivo.
En la categoría de menos de una década, incluye gastos como cambiar los electrodomésticos, hacer reparaciones importantes en casa, comprar un coche nuevo (idealmente pagándolo en efectivo) o hacer el pago inicial de una casa.
Regla 50/30/20
Presupuesto. ¿A alguien le gusta esa palabra? ¿Qué tal esta otra: la regla 50/15/5? Es nuestra sencilla pauta para ahorrar y gastar: No destines más del 50% de tu sueldo a gastos esenciales, ahorra el 15% de tus ingresos antes de impuestos para la jubilación y guarda el 5% de tu sueldo para ahorros a corto plazo. (Tu situación puede ser diferente, pero puedes utilizar nuestro marco como punto de partida).
¿Por qué 50/15/5? Hemos analizado cientos de situaciones para crear una pauta de ahorro y gasto que pueda ayudar a las personas a ahorrar lo suficiente para jubilarse. Nuestra investigación reveló que, si se sigue esta pauta, hay muchas posibilidades de mantener la estabilidad financiera ahora y conservar el estilo de vida actual durante la jubilación. Para saber en qué punto te encuentras con respecto a nuestra regla 50/15/5, utiliza nuestro chequeo de ahorro y gasto.
Manténgalo por debajo del 50%: Que algunos gastos sean esenciales no significa que no sean flexibles. Los pequeños cambios pueden sumar, como bajar la calefacción unos grados en invierno (y subir el aire acondicionado unos grados en verano), comprar y abastecerse de alimentos cuando están de oferta y llevar el almuerzo al trabajo. Considera también la posibilidad de conducir un coche más asequible, compartir coche o utilizar el transporte público. Considere un plan de salud con deducible alto (HDHP), con una cuenta de ahorros sanitarios (HSA) para reducir los gastos sanitarios y obtener una desgravación fiscal. Si necesita reducir significativamente sus gastos de manutención, considere la posibilidad de alquilar una casa o un apartamento más baratos. Hay muchas otras formas de ahorrar. Analice qué gastos esenciales son los más importantes y cuáles puede recortar.
Objetivos de ahorro
Deberías plantearte ahorrar entre el 10 y el 15% de tus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.
Calculadora de objetivos de inversión
En el capítulo 2 de nuestra serie, “¿Qué parte de mi sueldo debo ahorrar?”, vamos a ayudarle a responder a la pregunta “¿cuánto debo ahorrar?” basándonos en los factores que debe tener en cuenta y en algunos consejos habituales sobre elaboración de presupuestos.
Siempre has oído que es importante ahorrar todo lo que puedas, pero ¿qué significa eso realmente? Siendo realistas, ahorrar puede ser difícil una vez que el sueldo llega a la cuenta bancaria. Las facturas, las necesidades y los deseos adicionales pueden ir mermando poco a poco el cheque que tanto le ha costado ganar. Si le cuesta ingresar primero sus ahorros, no es el único.
Según un estudio reciente, 125 millones de adultos estadounidenses viven al día. Además, el 65% no sabe cuánto gasta al mes. Sin embargo, para aquellos que siempre predican el valor del ahorro, ¿cuánto de su sueldo debería ahorrar?
Establecer unos objetivos de ahorro demasiado altos podría privarle de sus fondos de emergencia y otras cuentas de ahorro, pero ahorrar demasiado poco podría obstaculizar sus inversiones. Si quiere jubilarse pronto, montar su propio negocio o comprar una casa, su cuenta de ahorros es un ingrediente clave. Para encontrar tu propia respuesta a “¿cuánto debo ahorrar?”, sigue leyendo o salta a una de estas secciones: