Ahorro medio en EE.UU. por edad
Los expertos en jubilación han ofrecido varias reglas empíricas sobre cuánto hay que ahorrar: cerca de un millón de dólares, entre el 80% y el 90% de los ingresos anuales previos a la jubilación, 12 veces el salario previo a la jubilación. Pero, ¿qué es lo más adecuado para usted? ¿Y cómo sabe que va por buen camino?
“Como hay tantas variables, ni siquiera los investigadores de la jubilación se ponen de acuerdo sobre una cantidad total en dólares”, dice Ben Storey, director de Retirement Research & Insights en Bank of America. “Lo que cada persona necesita variará mucho en función de una serie de factores”. Estos factores incluyen su edad actual y la edad a la que planea jubilarse o a la que podría verse obligado a jubilarse debido al deterioro de su salud, la pérdida de un empleo u otras circunstancias fuera de su control; cuánto tiempo espera vivir, basándose en los antecedentes familiares; cuánto planea gastar en la jubilación; y cuáles serán sus fuentes de ingresos para la jubilación.
Puede que le sorprenda lo mucho -o lo poco- que incluso unas cuentas de tamaño generoso podrían proporcionarle a lo largo de su jubilación. Los ejemplos siguientes ilustran cuánto podría retirar sin riesgo una persona de 65 años durante el primer año de jubilación.
¿Cuánto debo ahorrar para la jubilación según la edad?
Ahorro a los 30 años: el equivalente a tu salario anual ahorrado; si ganas 55.000 $ al año, a los 30 años deberías tener 55.000 $ ahorrados. Ahorro a los 40 años: tres veces sus ingresos. Ahorro a los 50 años: seis veces sus ingresos. Ahorros a los 60 años: ocho veces sus ingresos.
¿Bastan 2 millones de dólares para jubilarse a los 60 en Australia?
Sí, para algunas personas, 2 millones de dólares deberían ser más que suficientes para jubilarse. Para otros, puede que 2 millones ni siquiera rasquen la superficie. La respuesta depende de su situación personal, y son muchos los retos a los que se enfrentará. A partir de 2022, parece que el número de obstáculos para una jubilación exitosa sigue creciendo.
¿Es bueno un 5% para la jubilación?
La mayoría de los estudios de planificación financiera sugieren que el porcentaje de contribución ideal para ahorrar para la jubilación se sitúa entre el 15% y el 20% de los ingresos brutos. Estas aportaciones pueden hacerse a un plan 401(k), a la participación en el plan 401(k) recibida de un empleador, a una cuenta IRA, a una cuenta Roth IRA o a cuentas imponibles.
Cuánto dinero para jubilarse
A la hora de calcular los ingresos necesarios para la jubilación, es fácil cometer el error de basar la cifra en el salario que percibía mientras trabajaba. Así, es probable que pienses que necesitas más dinero para vivir del que realmente necesitas.
Una investigación de la PLSA, en colaboración con la Universidad de Loughborough, sugiere que las parejas jubiladas que viven fuera de Londres gastan de media unas 30.600 libras al año en 2021 (sin contar los gastos de vivienda). Es decir, 1.500 libras más que antes del inicio de la pandemia de coronavirus.
He aquí una forma rápida de calcular cuánto ahorrar: en el momento en que empiece a ahorrar para su pensión, reduzca a la mitad su edad y, a continuación, utilice esa cifra como el porcentaje de su salario que debe procurar ahorrar cada año.
Muchos expertos recomiendan esta regla empírica. Si empiezas a los 20 años, deberías ahorrar el 10% de tus ingresos anuales para la pensión. Si empiezas a los 30, el porcentaje aumentaría al 15% y así sucesivamente.
Nuestra calculadora de jubilación te ayuda a calcular los ingresos previstos para tu jubilación. Se basa en la pensión estatal que probablemente reciba, el valor actual de su fondo de pensiones y la cantidad total que aporta cada mes.
¿Cuántos ahorros debo tener?
Consulte el artículo de Fidelity “50/15/5: una regla general de ahorro y gasto” para obtener más consejos a tener en cuenta y cómo empezar con el plan 50/15/5. No olvide consultar la sencilla herramienta de comprobación del presupuesto que aparece al final del artículo para responder a algunas preguntas rápidas y ver si va por buen camino.
La hoja de ruta para la jubilación de Fidelity responde a estas cuatro preguntas cruciales sobre la jubilación con pautas sencillas de seguir que le ayudarán a mantenerse en el buen camino para una jubilación bien planificada. No deje de consultar su Puntuación de Jubilación de Fidelity en el enlace “Compruebe su situación financiera” de la sección de herramientas, al final del artículo.
Para hablar sobre los resultados de sus puntuaciones o discutir cualquier pregunta sobre la planificación de la jubilación que pueda tener a través de una cita individual telefónica o virtual, póngase en contacto con Fidelity en el 800-642-7131 o programe una cita en línea.
Calculadora de la regla del 4
¿Quién no tiene un sueño para la jubilación? El suyo puede ser tan sencillo como dormir hasta tarde o montar en bicicleta en una tarde soleada, o tan atrevido como saltar de un avión a los 90 años. Vivir su sueño de jubilación como usted quiere significa ahorrar ahora, y ahorrar lo suficiente para no tener que preocuparse por el dinero en la jubilación.
Nuestra directriz: Intente ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos1 cada año, lo que incluye cualquier aportación de la empresa. Eso suponiendo que ahorre para la jubilación desde los 25 hasta los 67 años. Junto con otras medidas, esto debería ayudarle a tener ingresos suficientes para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación.
¿Cómo llegamos al 15%? En primer lugar, teníamos que saber cuánto suele gastar la gente durante la jubilación. Tras analizar enormes cantidades de datos de gasto nacional, llegamos a la conclusión de que la mayoría de las personas necesitarán entre el 55% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida durante la jubilación.1
Sin embargo, no todo ese dinero tendrá que proceder de sus ahorros. Es probable que una parte provenga de la Seguridad Social. Así pues, hemos hecho cuentas y hemos llegado a la conclusión de que la mayoría de las personas necesitarán generar aproximadamente el 45% de sus ingresos de jubilación (antes de impuestos) a partir de sus ahorros. Según nuestras estimaciones, ahorrar un 15% cada año entre los 25 y los 67 años debería bastar. Si tiene la suerte de tener una pensión, su tasa de ahorro objetivo puede ser inferior.