Cuánto ahorrar para la jubilación según la edad
Todo el mundo tiene una opinión sobre la cantidad de dinero que debe guardar en su cuenta bancaria. La verdad es que depende de su situación financiera. Lo que necesita tener en el banco es el dinero para sus facturas habituales, sus gastos discrecionales y la parte de sus ahorros que constituye su fondo de emergencia.
Todo empieza con tu presupuesto. Si no hace un presupuesto correctamente, es posible que no tenga nada que guardar en su cuenta bancaria. ¿No tiene presupuesto? Ahora es el momento de elaborar uno, o de perfeccionar el que ha planificado hasta ahora. Aquí tienes algunas ideas sobre cómo hacerlo.
En primer lugar, echemos un vistazo a la siempre popular regla presupuestaria 50/30/20. La senadora Elizabeth Warren introdujo esta regla en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, del que es coautora con su hija. En lugar de intentar seguir un presupuesto complicado y lleno de líneas, puedes pensar en tu dinero como si estuviera en tres cubos.
Estaría bien no tener facturas mensuales, pero la factura de la luz llega, igual que las del agua, Internet, el coche y la hipoteca (o el alquiler). Suponiendo que hayas evaluado cómo encajan estos gastos en tu presupuesto y decidido que son imprescindibles, no hay mucho que puedas hacer aparte de pagarlos.
¿Cuánto dinero tiene de media una persona de 20 años?
Tengas la edad que tengas, ahorrar es una necesidad. Pero dependiendo de tu edad, la cantidad de ahorros que necesitarás cambia según las etapas de tu vida y tu panorama financiero general. Una regla general es que, incluso en épocas de alta inflación, deberías tener entre 3 y 12 meses de gastos básicos en algún lugar seguro, como una cuenta de ahorro de alto rendimiento, que por suerte ahora paga más que hace una década (consulta los mejores tipos de ahorro que puedes conseguir ahora aquí). Pero esto depende de muchos factores.
¿Cuánto tienen ahorrado los estadounidenses a cada edad? Según los datos disponibles de la Encuesta sobre Finanzas de los Consumidores de la Reserva Federal, el saldo medio de ahorro -sin incluir los fondos de jubilación- de los estadounidenses menores de 35 años es de sólo 3.240 dólares, mientras que esa cifra salta a 6.400 dólares para los que tienen entre 55 y 64 años.
¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado a los 23 años?
Pero la buena noticia es que no necesita mucho dinero para empezar, y ahorrar no tiene por qué ser complicado. Tanto si ahorra 100 $ de cada nómina como si redondea las compras diarias a débito al 1 $ más próximo con Bank the Rest®, cada pequeña aportación cuenta. Y ahora es un buen momento para contribuir a una cuenta de ahorro de alto interés y aprovechar las subidas de tipos.
Una vez que tenga claras sus prioridades, calcule el coste de cada objetivo y un plan de pagos. ¿Cuál es el ritmo realista para alcanzar ese objetivo? Por ejemplo, ahorrar una entrada de 50.000 $ en cinco años significa ahorrar 10.000 $ al año.
A menudo, un objetivo puede parecer más manejable si lo divides en pagos más pequeños. Por ejemplo, ahorrar 50.000 $ de entrada en cinco años equivale aproximadamente a 833 $ al mes. Si no puede permitírselo, es posible que tenga que ajustar el plazo.
A continuación, determina cuánto puedes ahorrar cada mes para alcanzar tus objetivos de ahorro. Para ello, empieza por elaborar un presupuesto, es decir, un plan de gastos cuyo objetivo sea equilibrar tus ingresos y gastos. Lo que sobre a final de mes puede ir a tu cuenta de ahorros.
¿Cuánto dinero necesita para jubilarse?
Deberías plantearte ahorrar entre el 10 y el 15% de tus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.