Cuánto ahorrar al mes
Kenneth Chavis IV es un gestor de patrimonios que presta servicios integrales de planificación financiera, gestión de inversiones y planificación fiscal a propietarios de empresas, ejecutivos con remuneraciones variables, ingenieros, médicos y artistas.
A menudo, los trabajadores se enfrentan a la cuestión de cuánto deberían ahorrar para la jubilación. Aunque ciertamente depende de su situación, los expertos tienen directrices generales sobre lo que necesita tener ahorrado en cada etapa de su vida.
He aquí cómo se desglosan esas cifras en función de la edad, los ingresos medios y los gastos mensuales, según datos de todo el país. También se incluyen objetivos de ahorro de emergencia para tres y seis meses de gastos.
Nota: Los objetivos de ahorro para la jubilación se basan en las recomendaciones de Fidelity anteriores utilizando los datos de la Encuesta de Gasto del Consumidor, 2019, de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos. Los objetivos de ahorro de emergencia se calculan utilizando la media de gasto anual para ese grupo de edad en la Encuesta de Gasto del Consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos, 2019.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado a los 30?
Su edad es uno de los muchos factores que influyen en su situación financiera personal. Entender cuánto tiempo le falta para llegar a ciertas etapas de la vida (como la jubilación) es una parte importante del ahorro. Pero no se desanime si aún no ha empezado, necesita hacer una pausa o se queda atrás. Siempre puedes retomar el camino.
Si se pregunta “¿Cuánto debería haber ahorrado?”, ahora es el momento de cambiar de mentalidad. Piense: “¿Cuánto podría ahorrar?”. Sigue leyendo para saber cuánto puedes ahorrar hoy.
¿Te preguntas cómo se comparan tus ahorros con los de tus compañeros? Según la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF) de la Junta de la Reserva Federal , el saldo de ahorro promedio por grupo de edad fue el siguiente en 2019:
Lo primero es lo primero: No hay un número único para todos. Es importante que tus ahorros -y objetivos de ahorro- se conecten con tu estilo de vida. Eso incluye todo, desde tus ingresos y la forma en que te gusta comprar, hasta dónde vives, si tienes un automóvil, si estás criando niños, pagas alquiler o tienes una hipoteca, y más. Cada uno tiene su propia cifra mágica en función de su presupuesto.
¿Cuánto dinero debería tener ahorrado a los 21 años?
Una parte fundamental de la planificación de la jubilación es responder a la pregunta: ¿Cuánto necesito ahorrar para jubilarme? La respuesta varía según la persona, y depende en gran medida de sus ingresos actuales y del estilo de vida que quiera y pueda permitirse en la jubilación.
Saber cuánto necesita ahorrar en función de su edad actual es sólo el primer paso, pero le ayudará a iniciar el camino para alcanzar sus objetivos de jubilación. Existen algunas fórmulas sencillas que puede utilizar para obtener las cifras.
Esta cantidad puede ajustarse al alza o a la baja en función de las fuentes de ingresos adicionales, como la Seguridad Social, las pensiones y los empleos a tiempo parcial, así como de factores como su salud y el estilo de vida deseado.
Para determinar cuánto tendrá que ahorrar para generar los ingresos que necesita, una fórmula fácil de utilizar consiste en dividir los ingresos anuales de jubilación deseados por el 4%, lo que se conoce como la regla del 4%.
Para unos ingresos de 80.000 $, necesitaría unos ahorros para la jubilación de unos 2 millones de $ (80.000 $ / 0,04). Esta estrategia supone un rendimiento del 5% de las inversiones, después de impuestos e inflación, ningún ingreso adicional por jubilación, como la Seguridad Social, y un estilo de vida similar al que llevaría en el momento de jubilarse.
¿Cuánto debo ahorrar?
Todo el mundo tiene una opinión sobre cuánto dinero debe guardar en su cuenta bancaria. La verdad es que depende de su situación financiera. Lo que necesitas tener en el banco es el dinero para tus facturas habituales, tus gastos discrecionales y la parte de tus ahorros que constituye tu fondo de emergencia.
Todo empieza con tu presupuesto. Si no hace un presupuesto correctamente, es posible que no tenga nada que guardar en su cuenta bancaria. ¿No tiene presupuesto? Ahora es el momento de elaborar uno, o de perfeccionar el que ha planificado hasta ahora. Aquí tienes algunas ideas sobre cómo hacerlo.
En primer lugar, echemos un vistazo a la siempre popular regla presupuestaria 50/30/20. La senadora Elizabeth Warren introdujo esta regla en el libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, del que es coautora con su hija. En lugar de intentar seguir un presupuesto complicado y lleno de líneas, puedes pensar en tu dinero como si estuviera en tres cubos.
Estaría bien no tener facturas mensuales, pero la factura de la luz llega, igual que las del agua, Internet, el coche y la hipoteca (o el alquiler). Suponiendo que hayas evaluado cómo encajan estos gastos en tu presupuesto y decidido que son imprescindibles, no hay mucho que puedas hacer aparte de pagarlos.