¿Los millonarios pagan sus deudas o invierten
Ahorrar frente a pagar las deudas es un acto de equilibrio al que muchos de nosotros nos enfrentamos. Pero, ¿cómo encontrar ese equilibrio en su propia situación? La respuesta depende, en parte, de si tiene suficiente dinero ahorrado para emergencias y de cuántas deudas con intereses elevados tiene. En algunos casos, puede que te interese ahorrar y pagar la deuda al mismo tiempo.
He aquí un ejemplo de ese coste de oportunidad. Si es probable que obtengas un 6% de rentabilidad anual con los ahorros para la jubilación, pero has acumulado deudas en tarjetas de crédito con una TAE (tasa anual equivalente) de alrededor del 18%, lo mejor que puedes hacer es liquidar primero la deuda. ¿Por qué? Porque pagar el 18% de intereses de la tarjeta de crédito anulará con creces el 6% que ganará con sus ahorros.
Jeremy Shipp, un CFP del área de Richmond, Virginia, dice que ahorrar frente a pagar la deuda debe ser una estrategia “coordinada y eficiente” que haga hincapié en la capacidad de acceder rápidamente al efectivo. Si cada dólar que sobra después de pagar los gastos diarios se destina a reducir la deuda, entonces no estás reservando dinero por si surge un gasto de emergencia, dice. Eso, entonces, podría llevarte a endeudarte aún más.
¿Qué es mejor, endeudarse o ahorrar?
Rara vez podrás ganar más con tus ahorros de lo que pagarás por tus préstamos. Así que, por regla general, planifica el pago de tus deudas antes de empezar a ahorrar.
¿Es lo mismo pagar una deuda que ahorrar?
Pero una cosa rápida que usted necesitará entender, que muchas personas a menudo no consideran es esto: pagar su deuda ES ahorrar. De hecho, esa idea es una creencia impulsora en America Saves, porque cuando usted reduce su deuda usted: Ahorra dinero en intereses y cargos, Construye y / o mantener su puntaje de crédito, y.
Pagar la deuda frente a invertir
Ya sea por la devolución de impuestos, un regalo de un familiar o un proyecto por cuenta propia, el dinero extra no siempre es fácil de conseguir. Así que lo que hagas con esos ingresos puede tener un gran impacto en tu bienestar financiero.
¿Deberías utilizarlo para crear un fondo de emergencia, ahorrar para un objetivo a largo plazo como la jubilación o pagar deudas? La respuesta depende tanto de tus objetivos financieros como de tus medios económicos. Aquí tienes cuatro preguntas que te ayudarán a determinar si es mejor ahorrar o pagar deudas con tus ingresos extra.
Si tienes pocos ahorros, la creación de un fondo de emergencia puede ser tu principal prioridad. La recomendación general es tener entre tres y seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia para pagar gastos inesperados como reparaciones del coche o la casa, facturas médicas y viajes de emergencia. Este fondo también puede ayudarle en caso de desempleo, enfermedad o divorcio, que pueden suponer un duro golpe financiero.
Si dispone de dinero en un fondo para imprevistos, puede tener sentido destinar el dinero extra al pago de deudas. La mayoría de las cuentas de ahorro devengan una pequeña cantidad de intereses al año, mientras que los emisores de tarjetas de crédito suelen cobrar más de un 15% de intereses al año.
¿Puede hsbc cancelar la deuda
Ahora que ya han pasado las fiestas y que muchos de nosotros estamos intentando hacer frente a las deudas de las tarjetas de crédito que nos han ocasionado los gastos navideños, es posible que nos hagamos la misma pregunta: ¿debo cancelar la deuda o ahorrar?
Salir de las deudas es un propósito común de Año Nuevo, pero igual de común es decidirse a ahorrar dinero para la jubilación o para emergencias. Decidir si pagar la deuda o ahorrar -o quizá utilizar un enfoque equilibrado- es una situación en la que se encuentran muchas personas.
Dado que algunas compañías de tarjetas de crédito cobran hasta un 30% de interés sobre los saldos pendientes, y que la mayoría de las cuentas de ahorro devengan alrededor de un 1% de interés, las simples matemáticas sugieren que su dinero está mejor empleado si paga la deuda en lugar de contribuir a una cuenta de ahorro. Cuanto antes se decida a liquidar sus deudas, antes podrá disfrutar de la claridad mental y la libertad financiera que supone estar libre de deudas.
Si paga intereses elevados cada mes, o si sólo hace los pagos mínimos, puede tener la sensación de que le da vueltas a la cabeza y de que se queda sin dinero para los gastos habituales que tiene que pagar cada mes. También tendrá la sensación de que va a seguir endeudado para siempre; bueno, quizá no para siempre, pero al menos durante mucho tiempo.
¿Debo vaciar mis ahorros para pagar la tarjeta de crédito?
Si tienes deudas pendientes y te encuentras con ingresos disponibles, puedes tener dudas sobre si ahorrar esa cantidad o destinarla a pagar tu deuda. Considerar detenidamente los pros y los contras de ambas opciones puede ayudarte a tomar una decisión práctica.
Uno de los factores más comunes que influyen en la decisión es el coste de la deuda frente a los intereses que podría devengar la cantidad ahorrada. En este caso, el objetivo es determinar los resultados financieros netos de la reducción de los intereses de la deuda frente al ahorro más los intereses.
Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de tarjeta de crédito de 6.500 $ con una tasa anual equivalente (TAE) del 19,5%, y realiza el pago mínimo mensual de 130 $. Tardaría unos nueve años en liquidar el saldo y le costaría unos 7.000 dólares en intereses.
Supongamos también que tiene una renta disponible de 250 $ al mes. Si añades esta cantidad a los pagos de tu tarjeta de crédito, el periodo de amortización se reduciría a unos 21 meses y te costaría unos 1.100 $ de intereses. Esto supone un ahorro de unos 5.800 dólares.