¿Dónde debería poner mi dinero en vez de en una cuenta de ahorro?
Recuerda que a partir de abril de 2016, la nueva Asignación Personal por Ahorro significa que las primeras 1.000 libras de intereses devengados por los ahorros están exentas de impuestos para los contribuyentes a tipo básico, y para los contribuyentes a tipo superior, las primeras 500 libras de intereses están exentas de impuestos.
Si es usted contribuyente, puede utilizar las Cuentas de Ahorro Individual – ISA – para poner su dinero a buen recaudo. Puede depositar hasta 20.000 libras en una cuenta de ahorro individual este año fiscal, y su pareja puede hacer lo mismo. Un hogar ideal para esa reserva de los días de lluvia.
Ahora, compruebe qué acceso ofrece la cuenta. Las cuentas con preaviso fijo y a plazo fijo pagan más, pero eso no sirve de nada si su dinero está fuera de su alcance cuando lo necesita. Así que asegúrese de que una parte suficiente de sus ahorros sea accesible en caso de emergencia.
Pocas cuentas pagan tipos que igualen, y mucho menos superen, la inflación. Tendrá que buscar cuentas de ahorro con buenos tipos de interés. Por lo demás, la única forma segura de protegerse es invertir en activos reales, como la compra de una vivienda, si puede permitírselo.
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Activos en los que invertir
Ahorrar para un depósito puede parecer la parte más difícil de la compra de una vivienda. Aunque tener un gran depósito es la mejor manera de conseguir una buena hipoteca con un tipo de interés bajo, existen opciones para personas con depósitos más bajos y ayudas públicas para acceder a la vivienda.
Hay hipotecas que exigen un depósito más bajo, de entre el 10 y el 15%. Tendrás que buscar más para encontrar estas ofertas y recuerda que probablemente te costarán más en intereses a lo largo de la hipoteca y pueden tener un tipo de interés más alto.
El tiempo que tardes depende de cuánto puedas ahorrar cada mes. Sé realista sobre lo que puedes permitirte. Puede ser útil domiciliar los ahorros al día siguiente de cobrar.
Una cuenta de ahorro de acceso instantáneo puede parecer práctica. Pero suelen pagar un tipo de interés más bajo y, si no vas a necesitar el dinero hasta dentro de unos años, no necesitas disponer de él de inmediato. Por eso, quizá le interese una cuenta de ahorro a más largo plazo que le pague más intereses.
En qué invertir
Acaba de hacer la promesa America Saves Pledge, o tal vez sólo necesita un poco de inspiración para ahorrar dinero; en cualquier caso, nos alegramos de que esté aquí. Abróchese el cinturón. La cosa se va a poner REAL por aquí mientras compartimos 54 ideas para ahorrar algo de dinero. Vamos a sumergirnos estableciendo primero algunas ideas generales de ahorro para que empieces a #ThinkingLikeASaver.
1. Un fondo de emergencia es una necesidad. Lo más probable es que ya te hayan dicho que necesitas un fondo de emergencia de entre tres y seis meses de tus ingresos. ¡Qué barbaridad! Abrumador, ¿verdad? En America Saves, nuestro lema es “Empieza poco a poco. Piensa en grande”. En consonancia con ello, le recomendamos que comience con un objetivo de ahorro para fondos de emergencia de tan sólo 500 dólares. Obtenga más información sobre los fondos de emergencia aquí.
2. Establezca su presupuesto. La mejor manera de empezar a establecer un presupuesto es darse cuenta de sus hábitos de gasto. El primer día de un nuevo mes, obtenga un recibo de todo lo que compre a lo largo del mes. Apila los recibos en categorías como restaurantes, comestibles y cuidado personal. A final de mes podrá ver claramente adónde va su dinero. Además, es posible que tu banco o cooperativa de crédito disponga de esta función de banca electrónica. Ver lo que gastas en total en comida, compras, etc. ¡puede ser humillante!
Los mejores fondos para invertir en 2022
Aunque el coste de la vida está subiendo a un ritmo anual del 8,5% -el mayor incremento mensual en casi 40 años-, la mayoría de los tipos de ahorro siguen estando muy por debajo del 1%. Esto significa que su dinero está perdiendo valor rápidamente. Así que ha llegado el momento de desarrollar una nueva estrategia para guardar su dinero.
La Reserva Federal está subiendo los tipos de interés con mayor rapidez para frenar la inflación, la última vez con un aumento de 0,75 puntos porcentuales. Los bancos han empezado a subir sus propios tipos de depósito, pero a menudo lo hacen lentamente y los aumentos suelen ser pequeños. El tipo de interés de las cuentas de ahorro ha rondado recientemente el 0,13% de media.
“No hay que tratar de utilizar las cuentas de ahorro para maximizar los rendimientos, sino para cubrir gastos en caso de emergencia y ayudar a capear las caídas de la bolsa sin entrar en pánico”, dice Manisha Thakor, planificadora financiera certificada y educadora financiera de MoneyZen en Portland, Oregón.
Los grandes bancos nacionales en línea, como Ally y Synchrony, están pagando actualmente tipos de interés del 2,00 por ciento o más en nuevas cuentas de ahorro en línea, mientras que American Express National Bank y otros ofrecen un 2,50 por ciento o más en certificados de depósito a un año, según Deposit Accounts, un sitio web que realiza un seguimiento de los productos bancarios de depósito.