Diferencia entre ahorro e inversión en economía
Saber cómo asegurar su bienestar financiero es una de las cosas más importantes que necesitará en la vida. No hace falta ser un genio para lograrlo. Basta con conocer algunos aspectos básicos, elaborar un plan y estar dispuesto a ceñirse a él. No importa si tienes mucho o poco dinero, lo importante es que te informes sobre tus oportunidades.
No hay ninguna garantía de que vayas a ganar dinero con las inversiones que hagas. Pero si te informas bien sobre el ahorro y la inversión y sigues un plan inteligente, deberías poder ganar seguridad financiera a lo largo de los años y disfrutar de las ventajas de gestionar tu dinero.
¿Cuál es la relación entre ahorro e inversión?
Una identidad contable macroeconómica fundamental es que el ahorro equivale a la inversión. Por definición, el ahorro es la renta menos el gasto. La inversión se refiere a la inversión física, no a la inversión financiera. Que el ahorro es igual a la inversión se deduce de la identidad renta nacional igual a producto nacional.
¿Es mejor ahorrar o invertir?
Invertir tiene el potencial de generar rendimientos mucho mayores que las cuentas de ahorro, pero esa ventaja conlleva un riesgo, sobre todo en plazos más cortos. Si estás ahorrando para un objetivo a corto plazo y vas a tener que retirar los fondos en un futuro próximo, probablemente sea mejor que aparques el dinero en una cuenta de ahorro.
¿Qué importancia tienen el ahorro y la inversión?
Tanto el ahorro como la inversión son importantes a la hora de planificar el futuro. Si ahorra, su dinero estará seguro y podrá acceder a él fácilmente si lo necesita. Si inviertes pronto, tu dinero se revaloriza y se beneficia de la magia de la capitalización.
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Tanto si eres un adulto joven listo para empezar a ahorrar para la jubilación, un cincuentón listo para pagar la hipoteca o un jubilado que vive con unos ingresos fijos, estos consejos pueden ayudarte a ahorrar, reducir las deudas, aumentar los ingresos e invertir con inteligencia.
“Coge un porcentaje de tu nómina o un número al azar y hazlo automáticamente. No pienses en ello. No vuelvas sobre ello. Simplemente hazlo”, dice Ronit Rogoszinski, CFP y fundadora de Women+Wealth Solutions en Carle Place, Nueva York.
Una verdadera emergencia es algo sobre lo que tienes poco o ningún control, como una enfermedad grave o la pérdida del trabajo. Un gasto infrecuente que se puede prever, como la reparación de un coche o un viaje para visitar a la familia, no es una emergencia, sino una categoría distinta de gasto para la que también se debe ahorrar.
Un plan de gastos, también conocido como presupuesto, es una lista de sus ingresos y gastos mensuales. Puede ayudarle a ver cuánto dinero se dedica a gastos necesarios y discrecionales, y puede hacer cambios según le convenga. Un presupuesto se puede hacer usando una aplicación, una hoja de cálculo o sobres de efectivo, dice Charlie Bolognino, ChFC, CFP, y fundador de Side-by-Side Financial Planning.
Ratio de ahorro frente a inversión
Hay algunas diferencias clave entre ahorrar e invertir. Ambas estrategias consisten en acumular dinero para utilizarlo en el futuro, pero su nivel de riesgo no es el mismo. Y la forma de determinar cuándo ahorrar y cuándo invertir dependerá de su presupuesto y sus objetivos financieros.
Ahorrar suele considerarse una buena estrategia si su objetivo financiero puede alcanzarse en cinco años o menos, como planificar unas vacaciones o comprar una casa. El dinero que ingresa en una cuenta de ahorro es más líquido que el que invierte.
Invertir, en cambio, puede ayudarle a alcanzar sus objetivos a más largo plazo, como la jubilación o un fondo universitario para sus futuros hijos o nietos. Cuando se trata de invertir, la paciencia es la clave. Cuanto más tiempo esté invertido su dinero, más posibilidades tendrá de crecer y ganar interés compuesto, que se produce cuando reinvierte las ganancias de la inversión para generar potencialmente más ganancias.
Si deposita dinero y lo deja en una cuenta de ahorro, acumulará intereses con el tiempo, aunque normalmente a un tipo inferior al que pueden proporcionar las inversiones. Usted acepta que el banco guarde su dinero durante un tiempo (a veces un periodo determinado, como en el caso de un CD; a veces indefinidamente, como en el caso de una cuenta de ahorro). A cambio, el banco le da un porcentaje de interés sobre ese efectivo.
Comentarios
Acudió a mí con la misma pregunta que se hacen muchos de mis clientes: ¿debería ahorrar o invertir su dinero adicional? Durante nuestra sesión de planificación financiera para ayudarla a responder a esa pregunta, trazamos sus objetivos financieros y llegamos a la siguiente conclusión:
Después de escribir sus objetivos financieros, seguidos de los ahorros, inversiones e intereses necesarios para alcanzarlos, descubrimos la respuesta a su pregunta. Si quería alcanzar sus objetivos, esto es lo que tendría que ahorrar e invertir cada mes:
Como la cantidad mensual total necesaria para alcanzar sus objetivos financieros era superior a los 800 dólares mensuales de que disponía, mi clienta tenía que tomar una decisión. ¿Quería ahorrar sus 800 dólares para viajar, aumentar su colchón de efectivo o invertir más en su jubilación ahora que podía ver la inversión mensual necesaria para cumplir cada uno de sus objetivos?
Por eso no hay una respuesta universal a la pregunta de ahorrar o invertir. Lo que necesitas, cuándo lo necesitas y cuánto puedes permitirte aportar son factores que influyen en la ecuación. Como guía general, aconsejo a mis clientes que examinen algunas métricas clave para ayudarles a determinar si deben ahorrar o invertir su dinero en función de sus circunstancias específicas.