Dónde invertir el dinero
La selección de la asignación correcta de activos también puede ser una parte integral de la consecución de sus objetivos de inversión: una exposición excesiva al riesgo podría provocar falta de liquidez, mientras que un riesgo demasiado bajo podría dar lugar a rendimientos inferiores a los deseados.
Con una cartera de inversión 70/30, el 70% de su capital se invierte en acciones y el 30% en productos de renta fija, como bonos, certificados de depósito y fondos de inversión y cotizados de renta fija. La estrategia de asignación de activos 70/30 es una alternativa al modelo 60/40, potencialmente menos arriesgado, o a la estrategia de asignación 80/20, más arriesgada.
Sin embargo, puede haber muchas variaciones dentro de la estrategia 70/30, especialmente con las acciones. En un intento de gestionar el riesgo, podría optar por la estabilidad percibida de los valores tecnológicos, manufactureros o financieros de primer orden, que pueden generar rendimientos regulares pero menores. Alternativamente, si tiene más apetito por el riesgo, podría asignar una mayor proporción de su capital de inversión a valores de mediana y pequeña capitalización. Estas inversiones pueden ser mucho más arriesgadas, pero también pueden tener el potencial de generar rendimientos mucho mayores. Gran parte de la decisión de dónde colocar el 70% de su capital depende del tiempo que pueda mantener la inversión.
Cómo invertir el dinero
Una característica común del ahorro y la inversión es la gran importancia que tienen en nuestras vidas. Si no está haciendo ninguna de las dos cosas, ahora es el momento de empezar. Esto puede requerir cambios en el gasto, en el seguimiento y en la utilización de sus ingresos, pero puede y debe incorporarse a su plan. Una regla general es que el ahorro debe ser a corto plazo, mientras que la inversión debe ser a largo plazo. Teniendo esto en cuenta, repasemos las diferencias. Además, tenga en cuenta que, tanto para ahorrar como para invertir, cuando el riesgo disminuye, la liquidez aumenta y viceversa.
Ahorramos para compras y emergencias. Ahorrar dinero suele significar que estará disponible cuando lo necesitemos y que tiene un riesgo bajo de perder valor. Es importante hacer un seguimiento de sus ahorros, poniendo un plazo, o línea de tiempo, y valor a sus objetivos. Por ejemplo, si estás ahorrando para las vacaciones anuales de tu familia, quizá quieras ahorrar 3.000 dólares en nueve meses para retirarlos a final de año. Así sabrá cuánto necesita, cuánto ahorrar mensualmente y la posibilidad de retirar el dinero sin comisiones para gastarlo en esas preciadas vacaciones.
Cotizaciones de Ahorrar para invertir
Acudió a mí con la misma pregunta que se hacen muchos de mis clientes: ¿debería ahorrar o invertir su dinero adicional? Durante nuestra sesión de planificación financiera para ayudarla a responder a esa pregunta, trazamos sus objetivos financieros y llegamos a la siguiente conclusión:
Después de escribir sus objetivos financieros, seguidos de los ahorros, inversiones e intereses necesarios para alcanzarlos, descubrimos la respuesta a su pregunta. Si quería alcanzar sus objetivos, esto es lo que tendría que ahorrar e invertir cada mes:
Como la cantidad mensual total necesaria para alcanzar sus objetivos financieros era superior a los 800 dólares mensuales de que disponía, mi clienta tenía que tomar una decisión. ¿Quería ahorrar sus 800 dólares para viajar, aumentar su colchón de efectivo o invertir más en su jubilación ahora que podía ver la inversión mensual necesaria para cumplir cada uno de sus objetivos?
Por eso no hay una respuesta universal a la pregunta de ahorrar o invertir. Lo que necesitas, cuándo lo necesitas y cuánto puedes permitirte aportar son factores que influyen en la ecuación. Como guía general, aconsejo a mis clientes que examinen algunas métricas clave para ayudarles a determinar si deben ahorrar o invertir su dinero en función de sus circunstancias específicas.
Cómo ahorrar dinero
Sí, hemos hecho bien las cuentas. Si dos personas ahorran la misma cantidad de dinero cada año (5.000 dólares), obtienen el mismo rendimiento de sus inversiones (6% anual) y dejan de ahorrar al jubilarse a la misma edad (67 años), una de ellas acabará teniendo casi el doble de dinero por el mero hecho de empezar a los 22 años en lugar de a los 32 años. Dicho de otro modo: El inversor que empezara a ahorrar 10 años antes tendría unos 500.000 dólares más al jubilarse. Así de sencillo.
Si su empresa lucrativa ofrece algún plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo, probablemente sea un 401(k). (Muchas empresas más pequeñas no lo ofrecen.) Por lo general, puedes suscribirte en cualquier momento (no sólo durante tu primera semana de trabajo o durante periodos específicos al año). Lo único que tienes que hacer es rellenar un formulario indicando qué porcentaje de tu nómina quieres ahorrar, y tu empresa depositará esa cantidad en una compañía (como Fidelity o Vanguard) que te la guardará. Aquí, la automatización es tu amiga. Algunas empresas aumentan automáticamente su porcentaje de ahorro cada año, si usted se lo permite. Y deberías hacerlo.