Cómo ahorrar con un sueldo de 20.000
La cantidad de dinero que se necesita para estar económicamente cómodo durante la jubilación varía mucho según la persona, y aunque puede ser difícil prever exactamente lo que se necesitará durante la jubilación, hay puntos de referencia a los que aspirar.
La tasa de ahorro ideal varía según el experto o el estudio porque hacer planes para el futuro depende de muchas variables desconocidas, como no saber cuánto tiempo se va a trabajar, lo bien que van a ir las inversiones o cuánto se va a vivir, entre otros factores. Cualquier cálculo para la jubilación suele ser una conjetura. Sin embargo, es posible seguir algunas reglas clave, empezando por el supuesto de que dispondrá de un flujo de ingresos constante hasta los 65 años.
Los estudios académicos sobre el ahorro para la jubilación utilizan el término tasa de sustitución. Se trata del porcentaje de su salario que recibirá como ingresos durante la jubilación procedentes de sus cuentas de jubilación. Por ejemplo, si ganaba 100.000 $ al año cuando trabajaba por cuenta ajena pero recibe 38.000 $ al año en concepto de jubilación, su tasa de sustitución es del 38%. Las variables incluidas en una tasa de sustitución incluyen los ahorros, los impuestos y las necesidades de gasto, y esta tasa puede subir y bajar durante el transcurso de su jubilación en función de diversos factores, como las fluctuaciones del mercado y su tramo impositivo, que podría estar sujeto a cambios.
Cómo ahorrar dinero del porcentaje salarial
La senadora estadounidense Elizabeth Warren popularizó la regla presupuestaria 50/20/30 en su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. La regla consiste en dividir los ingresos después de impuestos en tres categorías de gasto: 50% en necesidades, 30% en deseos y 20% en ahorros.
Las necesidades son las facturas que tiene que pagar obligatoriamente y que son necesarias para sobrevivir. Por ejemplo, el alquiler o la hipoteca, el coche, la comida, el seguro, la atención sanitaria, el pago mínimo de la deuda y los servicios públicos. Estas son tus “cosas imprescindibles”. La categoría de “necesidades” no incluye artículos que son extras, como HBO, Netflix, Starbucks y salir a cenar.
La mitad de tus ingresos después de impuestos debería ser todo lo que necesitas para cubrir tus necesidades y obligaciones. Si gastas más que eso en tus necesidades, tendrás que recortar en deseos o intentar reducir tu estilo de vida, quizás a una casa más pequeña o un coche más modesto. Tal vez la solución sea compartir coche o ir en transporte público al trabajo, o cocinar en casa más a menudo.
Los deseos son todas las cosas en las que gastas dinero y que no son absolutamente esenciales. Esto incluye salir a cenar y al cine, ese bolso nuevo, entradas para eventos deportivos, vacaciones, el último artilugio electrónico e Internet de altísima velocidad. Todo lo que está en el cubo de los “deseos” es opcional. Puedes hacer ejercicio en casa en vez de ir al gimnasio, cocinar en vez de comer fuera o ver deportes por la tele en vez de comprar entradas para el partido.
¿Qué porcentaje de sus ingresos debe ahorrar cada mes?
Gracias por esta pregunta. El futuro puede parecer tan lejano, y el camino hacia ese futuro tan incierto, que puede ser difícil saber exactamente cuánto ahorrar… o incluso encontrar la motivación para empezar. La realidad, sin embargo, es que cuanto antes empecemos a ahorrar, ya sea para la jubilación o para otros objetivos, menos difícil será el reto.
Lo mejor de estas pautas (especialmente para los jóvenes) es que los porcentajes no cambian con la edad. Si tiene 30 años y puede ahorrar entre el 15 y el 20% de sus ingresos para la jubilación, probablemente no necesitará ahorrar más del 15-20% a medida que envejezca. Empezar pronto es una gran ventaja, siempre que mantengas la constancia durante toda tu vida laboral.
No me malinterprete. Entiendo que ahorrar el 15% de sus ingresos antes de impuestos a los 25 años, o el 20% de sus ingresos a los 30, es difícil, sobre todo cuando está intentando pagar préstamos de estudios o hacer frente a otras obligaciones financieras. Pero las cifras no mienten: la jubilación es un reto enormemente caro, y cuanto antes empiece a prepararse, mejor.
Cuánto debo ahorrar de mi salario calculadora
Deberías plantearte ahorrar entre un 10 y un 15% de tus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.