Presupuesto 50/30/20
Cuando se trata de asegurar su futuro financiero, ahorrar dinero es la mejor manera de hacerlo. Para ayudarte, aquí tienes algunos consejos para calcular el ahorro adecuado para ti y tu familia. Aunque las organizaciones financieras y los sitios web ofrecen a menudo consejos sobre distintos planes y fondos de ahorro, saber cuánto ahorrar puede resultar más complicado.
Existen diversas opiniones sobre el porcentaje de los ingresos que hay que ahorrar. Por lo general, suelen oscilar entre el 10% y el 30% de tus ingresos. Obviamente, cuanto más seas capaz de ahorrar, más seguras estarán tus finanzas futuras.
Antes de responder a la pregunta “¿cuánto dinero debo ahorrar?”, debe considerar su situación financiera actual. Comprender tu situación puede ayudarte a tomar mejores decisiones y a establecer el porcentaje que eres capaz de reservar.
Anote todos sus ingresos y gastos mensuales. Así podrás ver claramente cuánto dinero te queda después de hacer todos los pagos esenciales. Comprueba cuánto puedes destinar al ahorro cada mes y calcula un presupuesto para ceñirte a tu plan.
¿Qué porcentaje es bueno para ahorrar?
Si estás empezando a los 20 años, ahorra entre el 10 y el 15% de tus ingresos antes de impuestos. Si estás empezando a los 30, ahorra entre el 15 y el 20% de tus ingresos antes de impuestos. Si empiezas a ahorrar a principios de los 40, ahorra entre el 25% y el 35% de tus ingresos antes de impuestos.
¿Es suficiente un 15% de ahorro?
Pero, ¿cuánto es suficiente? Nuestra directriz: Intente ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos1 cada año, lo que incluye cualquier aportación de su empresa. Eso suponiendo que ahorre para la jubilación desde los 25 hasta los 67 años. Junto con otras medidas, esto debería ayudarle a tener ingresos suficientes para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación.
¿Es suficiente ahorrar un 10%?
Ahorrar sólo el 10% de los ingresos -un criterio tradicional que suelen utilizar los planificadores financieros- no es suficiente para jubilarse. Ahorrar el 10% de tu sueldo al año para la jubilación no tiene en cuenta que los trabajadores más jóvenes ganan menos que los mayores.
¿Cuánto debe ahorrar al mes?
¿Cuánto dinero debe ahorrar al mes? Hay muchas formas de responder a esta pregunta. La respuesta corta es que debería ahorrar un mínimo del 20% de sus ingresos. Al menos entre el 10% y el 15% de esa cantidad debe destinarse a sus cuentas de jubilación. El 5-10% restante debería destinarse a una combinación de la creación de un fondo de emergencia, la creación de otros ahorros a largo plazo y el pago de deudas. Aunque es una buena regla general, no es la única respuesta. Si quieres una respuesta más detallada, sigue leyendo.
Los gastos que se presentan en menos de un año son cosas como ir de vacaciones a la playa, comprar los regalos de las fiestas, asegurarse de tener suficiente dinero a mano para pagar los impuestos y mantener ahorros para celebrar un cumpleaños.
Otro ejemplo de objetivo financiero a corto plazo es ahorrar seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Podrías hacerlo en menos de un año. Si quiere ahorrar 5.000 $ en nueve meses, tendría que destinar 555 $ al mes a este objetivo.
En la categoría de menos de una década, incluye gastos como cambiar los electrodomésticos, hacer reparaciones importantes en casa, comprar un coche nuevo (idealmente pagándolo en efectivo) o hacer el pago inicial de una casa.
Guardar calculadora
Mes tras mes, recibimos esas notificaciones de nuestros bancos que indican que nos han pagado la nómina o que hemos obtenido algún ingreso. En cuanto recibimos esta alerta, nuestra mente empieza a pensar en todas las facturas que tenemos que pagar, en todas las cosas que nos encantaría comprar: Aso-Ebi, un nuevo generador, cambiar los neumáticos del coche, llamar al fontanero, enviar dinero a casa, esas vacaciones soñadas a Kenia Safari. La lista es interminable.
Para los que se preocupan por sus finanzas, una pregunta adicional que a menudo se añade a la lista es ¿cuánto debo ahorrar e invertir este mes? Ahorrar periódicamente debería ser una obligación mensual, igual que pagar la factura de la luz o repostar el coche. El ahorro periódico y las inversiones son el combustible de nuestro futuro financiero.
Uno de los principios clave de las finanzas personales es pagarse a uno mismo primero, es decir, ahorrar antes de gastar en cualquier otra cosa. De hecho, se trata de un principio probado a lo largo del tiempo y se aplica tanto si ganas 50.000 como 950.000 nairas al mes. La cantidad que decida ahorrar e invertir depende de muchos factores, como su edad, el tamaño de su familia, su nivel de ingresos, sus gastos generales y su objetivo de libertad financiera.
Ahorrar el 30% de los ingresos
Si quieres hacer un seguimiento de tu progreso hacia un objetivo, lo más probable es que haya una aplicación que pueda hacerlo por ti. Por ejemplo, puedes seguir tus pasos, tus paquetes, tu dieta e incluso el paradero de tu familia.
La planificación de la jubilación puede resultar intimidante a cualquier edad, y más aún al principio de la carrera profesional. Cuando la jubilación parece estar tan lejos en el futuro, es difícil planificarla con tantas prioridades que compiten en el presente. Por ejemplo, además de las facturas habituales, puede que tenga que pagar préstamos de estudios. O puede que esté intentando ahorrar dinero para comprar una casa o ahorrar para la educación universitaria de sus hijos.
Teniendo esto en cuenta, muchas empresas financieras publican referencias de ahorro que muestran los niveles ideales de ahorro a distintas edades en relación con los ingresos de una persona. Un punto de referencia de ahorro no sustituye a una planificación exhaustiva, pero es una forma rápida de saber si vas por buen camino. Es mucho mejor que la alternativa que utilizan algunas personas: ¡adivinar a ciegas! Y lo que es más importante, puede servir de catalizador para actuar y empezar a ahorrar más.