Cuánto debes ahorrar a los 20 años
¿Qué es la regla 50/30/20 para hacer un presupuesto? “¡Sólo estamos en la segunda semana del mes y ya me he quedado sin blanca! “se quejaba frustrado Kabir, mirando el pésimo estado de su saldo bancario. Esto se ha convertido en un ritual mensual. El hambre se sumaba a sus penurias económicas, así que se tambaleó hacia el armario de la comida, rebuscando el último paquete de fideos ramen que le bastaría para comer ese día.
Después de todo, sin dinero en el banco y con unas raciones de comida cada vez más escasas, sólo le quedaban dos opciones: pasar hambre o recurrir a una tarjeta de crédito ya agotada. Mientras Kabir sacaba su tarjeta de crédito para hacer otra compra más, ignorando convenientemente la “cantidad pendiente”, se preguntaba dónde se había equivocado con el dinero… después de todo, hace ya 6 meses que está en Bangalore, tiene un sueldo decente en mano, tampoco paga un alquiler desorbitado… entonces, ¿dónde ha ido a parar todo el dinero? Resulta que Kabir no está solo.
En la época de los estilos de vida inflados y las gratificaciones instantáneas que permite el uso indiscriminado de las tarjetas de crédito y las aplicaciones de “pagar más tarde”, esto no es ninguna sorpresa. Los profesionales jóvenes y ambiciosos que se esfuerzan al máximo por vivir la vida de la ciudad se enfrentan a menudo a problemas de mala gestión del dinero. Si a usted le ocurre lo mismo, hay una famosa regla presupuestaria que puede ayudarle a reconducir sus descarriladas finanzas: la regla 50/30/20 del presupuesto.
¿Cuánto dinero debería tener ahorrado a los 21 años?
¿Quién no tiene un sueño para la jubilación? El suyo puede ser tan sencillo como dormir hasta tarde o montar en bicicleta en una tarde soleada, o tan atrevido como saltar de un avión a los 90 años. Vivir su sueño de jubilación como usted quiere significa ahorrar ahora, y ahorrar lo suficiente para no tener que preocuparse por el dinero en la jubilación.
Nuestra directriz: Intente ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos1 cada año, lo que incluye cualquier aportación de la empresa. Eso suponiendo que ahorre para la jubilación desde los 25 hasta los 67 años. Junto con otras medidas, esto debería ayudarle a tener ingresos suficientes para mantener su estilo de vida actual durante la jubilación.
¿Cómo llegamos al 15%? En primer lugar, teníamos que saber cuánto suele gastar la gente durante la jubilación. Tras analizar una enorme cantidad de datos sobre el gasto nacional, llegamos a la conclusión de que la mayoría de las personas necesitarán entre el 55% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su estilo de vida durante la jubilación.1
Sin embargo, no todo ese dinero tendrá que proceder de sus ahorros. Es probable que una parte provenga de la Seguridad Social. Así pues, hemos hecho cuentas y hemos llegado a la conclusión de que la mayoría de la gente necesitará generar aproximadamente el 45% de sus ingresos de jubilación (antes de impuestos) a partir de los ahorros. Según nuestras estimaciones, ahorrar un 15% cada año entre los 25 y los 67 años debería bastar. Si tiene la suerte de tener una pensión, su tasa de ahorro objetivo puede ser inferior.
Calculadora de cuánto debo ahorrar por nómina
Mes tras mes, recibimos esas notificaciones de nuestros bancos que indican que nos han pagado la nómina o que hemos obtenido algún ingreso. En cuanto recibimos esta alerta, nuestra mente empieza a pensar en todas las facturas que tenemos que pagar, en todas las cosas que nos encantaría comprar: Aso-Ebi, un nuevo generador, cambiar los neumáticos del coche, llamar al fontanero, enviar dinero a casa, esas vacaciones soñadas a Kenia Safari. La lista es interminable.
Para los que tienen conciencia financiera, una pregunta adicional que se suele añadir a la lista es ¿cuánto debo ahorrar e invertir este mes? Ahorrar periódicamente debería ser una obligación mensual, igual que pagar la factura de la luz o repostar el coche. El ahorro periódico y las inversiones son el combustible de nuestro futuro financiero.
Uno de los principios clave de las finanzas personales es pagarse a uno mismo primero, es decir, ahorrar antes de gastar en cualquier otra cosa. De hecho, se trata de un principio probado a lo largo del tiempo y se aplica tanto si ganas 50.000 como 950.000 nairas al mes. La cantidad que decida ahorrar e invertir dependerá de muchos factores, como su edad, el tamaño de su familia, su nivel de ingresos, sus gastos generales y su objetivo de libertad financiera.
¿Qué porcentaje de sus ingresos debe ahorrar cada mes?
Debería ahorrar entre el 10 y el 15% de sus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.