Impuesto sobre los intereses del ahorro
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Tanza es una profesional CFP® y ex corresponsal de Personal Finance Insider. Desglosaba las noticias sobre finanzas personales y escribía sobre impuestos, inversiones, jubilación, creación de riqueza y gestión de deudas. Dirigía un boletín quincenal y una columna en la que respondía a las preguntas de los lectores sobre el dinero.
Prestación personal de ahorro
Los ahorradores británicos pueden beneficiarse de una cierta cantidad de intereses libres de impuestos sobre sus ahorros gracias a la prestación personal por ahorro (PSA). En esta página descubrirá si los intereses de las cuentas de ahorro están sujetos a tributación, cuánto puede tributar por sus ahorros, qué es la prestación personal por ahorro, todo sobre las cuentas de ahorro libres de impuestos y cómo tributar por sus ahorros.
Las personas con rentas bajas o que no pagan impuestos pueden beneficiarse del “tipo inicial” del 0% de imposición sobre los ahorros de hasta 5.000 £. Esto significa que puede ganar hasta 5.000 libras en intereses antes de pagar impuestos. Esta cantidad se reduce por cada libra esterlina que gane por encima de su desgravación fiscal de 12.570 libras esterlinas al año (2022/23). Por ejemplo, si gana 13.500 libras, su tipo inicial del 0% para el ahorro sería de 4.070 libras. Los contribuyentes con tipo básico pueden ganar hasta 1.000 libras anuales libres de impuestos. Para los contribuyentes del tipo superior (40%), son 500 £.
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Límite de ahorro libre de impuestos
Una de las primeras decisiones que tome al ahorrar para la jubilación afectará a sus obligaciones fiscales futuras. Las cuentas de jubilación pueden tener ventajas fiscales específicas que otras cuentas de inversión no tienen. Puede elegir entre distintas cuentas de jubilación que le permitirán pagar impuestos sobre la inversión ahora o más adelante.
Con una cuenta de jubilación individual (IRA) tradicional o un plan 401(k), no paga impuestos ordinarios sobre la renta por el dinero que aporta. En cambio, tributará al tipo vigente del impuesto sobre la renta cuando retire sus ahorros. Esto reduce su gasto fiscal en el año en que realiza la aportación. Más adelante podría beneficiarse aún más, ya que su tramo impositivo en la jubilación podría ser inferior al actual.
Con una cuenta IRA Roth o un plan 401(k), usted paga impuestos sobre lo que ahorra ahora. Como ya ha cumplido con sus obligaciones fiscales por esos ingresos, todo lo que ahorre en la cuenta crecerá libre de impuestos y no volverá a tributar cuando lo retire. Una cuenta Roth puede tener más sentido si está más lejos de la jubilación y se encuentra en un tramo impositivo bajo.
Calculadora fiscal de los intereses del ahorro
Los intereses de la mayoría de las cuentas de ahorro se tienen en cuenta para calcular la base imponible. Pero esto no significa que tenga que pagar impuestos por ellos: todo depende de los intereses que gane en total y del tipo impositivo que pague. También puedes utilizar las cuentas individuales para proteger tus ahorros de los impuestos.
El 6 de abril de 2016, el Gobierno introdujo una nueva Asignación Personal por Ahorro exenta de impuestos. Si usted es un contribuyente de tasa básica, ahora puede ganar hasta £ 1,000 de interés sobre sus ahorros cada año fiscal (o £ 500 para los contribuyentes de tasa más alta) sin pagar ningún impuesto. Los contribuyentes con tipos adicionales no tienen desgravación por ahorro personal.
Es completamente independiente de la asignación anual de las cuentas ISA y de otros ahorros libres de impuestos de NS&I. Los intereses que se obtienen en la mayoría de las cuentas de ahorro están sujetos a impuestos, por lo que se tienen en cuenta para calcular la Asignación Personal por Ahorro. Sin embargo, los intereses de las cuentas ISA y de otras cuentas libres de impuestos no están sujetos a impuestos, por lo que no consumen parte de su Asignación Personal por Ahorro.
Al inicio de este ejercicio fiscal, Juan, contribuyente con un tipo impositivo más alto, tiene 25.000 libras en una cuenta de ahorro ordinaria que devenga un interés del 2%. No tiene otros ahorros sujetos a tributación. En este ejercicio fiscal, ganará 500 £ de intereses en esta cuenta, con lo que agotará toda su desgravación por ahorro personal. Si ingresa más dinero en esa cuenta en este ejercicio fiscal, tendrá que pagar impuestos sobre los intereses adicionales. En cambio, podría ingresar hasta 20.000 libras en una cuenta ISA en efectivo este año fiscal sin pagar impuestos.