Estrategias de ahorro fiscal para asalariados
El dinero que deposita en su fondo de jubilación no está sujeto a impuestos y, por lo tanto, es una excelente forma de reducir su factura fiscal. A partir de 2020, puede depositar hasta 19.500 $ al año en su cuenta de jubilación; lo mismo para 2021. Los empleadores suelen aportar un determinado porcentaje a este dinero, y los autónomos siempre pueden abrir su propia cuenta de jubilación.
Si retira dinero de su 401(k) antes de los 59 años y medio, se le cobrará un 10 por ciento adicional sobre el impuesto sobre la renta. Tomar préstamos contra su fondo de jubilación también conlleva cargos y penalizaciones. Para reducir su factura fiscal, deje su 401(k) intacto hasta la jubilación.
Puede hacer regalos de hasta 15.000 $ a tantas personas como desee. El dinero que regale no está sujeto a impuestos y puede reducir su factura fiscal. La exención del impuesto sobre donaciones de por vida le permite hacer hasta 11,7 millones de dólares en donaciones a lo largo de su vida sin tener que pagar impuestos.
Lo ideal es que empiece a realizar distribuciones de su plan de jubilación con impuestos diferidos antes de cumplir los 70 años; de lo contrario, el IRS puede cobrarle una multa del 50% sobre el importe de su RMD. Las distribuciones deben hacerse cada año antes del 31 de diciembre, pero las aportaciones benéficas de hasta 100.000 dólares están exentas de impuestos.
Estrategias de ahorro fiscal para rentas altas
Los planes 529 ofrecen un potencial de ahorro fiscal de dos maneras: Mientras que las contribuciones se hacen con dólares después de impuestos, las ganancias se difieren en impuestos mientras se invierten, y el dinero que usted utiliza para gastos educativos calificados no se grava. Las aportaciones a los planes 529 también pueden dar derecho a deducciones o créditos en el impuesto estatal sobre la renta.
Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés) a través de su empleador, puede tener acceso a una HSA para ahorrar para gastos médicos de su bolsillo. Estas cuentas tienen tres ventajas fiscales: Las deducciones de la nómina de la HSA son antes de impuestos, el crecimiento está libre de impuestos y los retiros para gastos médicos calificados no están sujetos a impuestos.
Si sabe que va a tener gastos como guardería, cuidado de ancianos, gastos médicos o recetas, los ahorros antes de impuestos de la FSA (a través de una empresa) le ayudan a planificar su presupuesto y a reducir la base imponible. El ahorro máximo permitido por el IRS cambia cada año, y se pierde lo que no se utiliza de un año para otro, así que consulte las directrices actuales de contribución del IRS para más detalles. Por lo general, una FSA no está disponible si está utilizando una HSA.
Estrategias de ahorro fiscal para pequeños empresarios
Puede maximizar su devolución de impuestos de varias maneras: desde pagar deudas con intereses altos hasta invertir en un negocio o ahorrar para la jubilación. Una o varias de estas opciones podrían ser perfectas para usted.
La devolución de impuestos es una gran oportunidad para prepararse para el futuro. Si este año espera recibir una cantidad inesperada de Hacienda, una o varias de estas 7 opciones inteligentes para invertir su devolución de impuestos podrían ser perfectas para usted.
¿Tiene un saldo de tarjeta de crédito con intereses elevados? Resista la tentación de reservar unas vacaciones con su devolución y haga frente a esa deuda. Empiece por las deudas con los tipos de interés más altos; eliminarlas le ahorrará más dinero a largo plazo. Si no tiene deudas de tarjetas de crédito, utilice la devolución de impuestos para reducir la deuda del coche o del préstamo de estudios.
Destine su devolución de impuestos a los gastos cotidianos y aumente sus aportaciones al plan 401(k). Si sólo estás aportando el 3% de tu sueldo, pero tu empresa iguala hasta el 6%, puedes duplicar los ingresos antes de impuestos que estás invirtiendo para maximizar los fondos de jubilación.
Estrategias de ahorro fiscal para empresarios
Aunque no todo el mundo espera con impaciencia la época de impuestos (¿a quién le gusta realmente rellenar formularios?), para muchos canadienses significa que pueden esperar una devolución del dinero pagado en impuestos. De hecho, de los más de 18 millones de declaraciones de la renta procesadas entre el 8 de febrero y el 26 de abril de 2021, más de 12 millones dieron lugar a un reembolso1. Ya sea por invertir en un plan de ahorro registrado para la jubilación (RRSP) o por pagar de más en el impuesto sobre la renta, muchos canadienses recibirán dinero de vuelta en la época de impuestos. Lo que nos lleva a preguntarnos: ¿qué hacer con la devolución del IRPF?
Cuando se recibe una cantidad inesperada, lo normal es pensar en gastársela inmediatamente en algo divertido. Recibes esa paga extra de las vacaciones y puede convertirse en billetes de avión fácilmente. Lo entendemos perfectamente, pero tomarse un segundo para destinar su devolución de impuestos a sus objetivos financieros puede reportarle grandes beneficios en el futuro.
Pagar las deudas, sobre todo las de alto interés, puede ser una de las mejores formas de alcanzar tus objetivos financieros. Muchas tarjetas de crédito cobran casi un 20% de interés sobre la deuda; muy, muy pocas inversiones pueden garantizar un rendimiento cercano a ese porcentaje. Si quieres gastar el dinero de forma que beneficie a tu futuro financiero, pagar primero las deudas pendientes es un buen punto de partida.