Laguna fiscal en los seguros de vida
El ahorro fiscal es una parte importante de la planificación financiera. Una estrategia inteligente de planificación fiscal puede servir al doble objetivo de ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos financieros y ahorrar impuestos en el proceso.
Puede ahorrar impuestos invirtiendo en depósitos fijos que le permitan desgravarse en virtud del artículo 80C de la Ley india del impuesto sobre la renta de 1961. Puede solicitar una deducción de un máximo de 1,5 lakh de rupias invirtiendo en depósitos fijos de ahorro fiscal. Hay un período de bloqueo de 5 años para este tipo de depósitos a plazo fijo y los intereses devengados están sujetos a impuestos. El tipo de interés suele oscilar entre el 5,5% y el 7,75%.
El Plan de Previsión Pública es un vehículo de inversión popular para ahorrar impuestos. Se trata de un producto de ahorro e inversión a largo plazo. Para empezar, hay que abrir una cuenta PPF en la oficina de correos o en sucursales designadas de bancos públicos y privados. Las aportaciones a la cuenta PPF devengan un tipo de interés garantizado. Puede reclamar deducciones en virtud de la Sección 80C hasta 1,5 lakh en un año financiero en estos depósitos.
Los ULIP son productos de inversión a largo plazo que le permiten elegir fondos de renta variable, fondos de deuda o ambos. Los ULIP le ofrecen la flexibilidad de cambiar de un fondo a otro en función de sus objetivos financieros. Al invertir en ULIPs, puede ahorrar impuestos según las secciones 80C y 10(10D) de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961.
¿Qué seguro es mejor para ahorrar impuestos?
Puede elegir entre Unit Linked Insurance Plans (ULIPs), Equity Linked Savings Schemes (ELSS), Child Plans, entre otros. Exención fiscal de hasta 1,5 lakh en virtud del artículo 80C. Cobertura de seguro a plazo con una suma asegurada equivalente a entre 15 y 20 vinculaciones de sus ingresos anuales. Fondo Público de Previsión (PPF)
¿Qué seguros están exentos de impuestos?
Usted debe saber que la prima del seguro de vida hasta un máximo de 1,5 lakh Rs. por año financiero es elegible para la deducción fiscal en virtud de la Sección 80C1 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, 1961.
¿Cuáles son los 3 tipos de beneficios fiscales?
La Ley del Impuesto sobre la Renta ofrece cinco tipos diferentes de beneficios fiscales a las personas físicas. Algunos de ellos son las desgravaciones, las exenciones fiscales, los reembolsos tec. Getty Images Entre las desgravaciones más comunes se encuentran la deducción por vivienda, el alquiler de vivienda, la renta vitalicia, la educación, los gastos médicos, el transporte, etc.
Contratos de seguro con ventajas fiscales
Las pólizas de seguro de vida pueden ser instrumentos útiles de planificación fiscal, porque el tomador del seguro tiene derecho a beneficios fiscales en virtud de la Ley del Impuesto sobre la Renta de 1961 (Ley). Aunque existen múltiples modos de ahorrar impuestos, el seguro de vida es uno de los instrumentos de planificación fiscal más eficaces. Los planes de Max Life Insurance pueden utilizarse para la protección, el ahorro a largo plazo y la planificación fiscal. Hay dos tipos de beneficios fiscales disponibles para las personas con respecto a los ahorros a largo plazo que se realizan en las pólizas de seguros de vida:
3. Para las pólizas de seguros emitidas a partir del 01 de abril 2012, se permite la deducción de sólo la parte de la prima a pagar que no exceda del 10% del capital real asegurado.(15% del capital real asegurado en caso de persona con discapacidad severa o dolencia especificada).
2. Los importes admisibles en virtud de la Sección 80D para uno mismo, el cónyuge y los hijos a cargo es de hasta 25.000 rupias y una deducción adicional de hasta 25.000 rupias para los padres. Sin embargo, se permite una cantidad mayor de hasta 25.000 rupias para los padres, si son personas mayores. Se permite al sujeto pasivo realizar cualquier pago en concepto de chequeos médicos preventivos hasta 5.000 rupias dentro del límite global establecido.
Impuestos sobre el cobro del seguro de vida entera
Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) le permite reservar cada año dinero libre de impuestos para gastos sanitarios no cubiertos por el seguro. Puede utilizar estos fondos para pagar los gastos sanitarios en los que usted, su cónyuge y las personas a su cargo que reúnan los requisitos necesarios incurran.
La Cuenta de Gastos Flexibles para Fines Limitados (LPFSA, por sus siglas en inglés) es una prestación antes de impuestos que se utiliza para pagar los gastos dentales, oftalmológicos y médicos posducibles que reúnan los requisitos. Puede utilizar estos fondos para pagar los gastos elegibles incurridos por usted, su cónyuge y sus dependientes calificados.
La Cuenta de Guardería para Personas a Cargo es una prestación antes de impuestos que se utiliza para pagar los gastos de guardería de personas a cargo que reúnan los requisitos necesarios para que usted (o su cónyuge) pueda trabajar, buscar trabajo o asistir a la escuela a tiempo completo.
Seguro de vida con valor en efectivo libre de impuestos
La fiscalidad de las prestaciones sanitarias complementarias, como los seguros de invalidez y accidentes, puede variar. Tanto las prestaciones antes como después de impuestos pueden suponer un ahorro, pero es fundamental entender las diferencias entre ambas para que los empleados sepan qué es lo mejor para sus ingresos.
En resumen, con las prestaciones antes de impuestos, el coste de la prestación se deduce de la nómina del empleado antes de aplicar los impuestos sobre la renta y el trabajo. Como resultado, disminuye el importe total de los ingresos que se grava, lo que reduce los impuestos sobre la renta que el empleado es responsable de pagar.
Un ejemplo de cómo los beneficios antes de impuestos pueden ser más beneficiosos es cuando se trata de HSAs y FSAs de los empleados. Al desgravar las aportaciones a las cuentas de reembolso, los empleados experimentarán un ahorro inmediato, ya que están contribuyendo antes de la tributación. La elección de preimponer sus beneficios dará a los empleados un descuento fiscal en sus impuestos actuales, lo que puede ser valioso dependiendo de su situación financiera. Además, los reembolsos de estos planes por gastos médicos cualificados están exentos de impuestos. Así, los empleados ahorran en el momento de la aportación para la cuenta de reembolso y cuando se pagan las prestaciones.