Plan 529
Ahorrar en un plan 529 puede tener ventajas fiscales. Mientras el dinero permanezca en la cuenta, no habrá que pagar impuestos sobre la renta por las ganancias. Cuando retire dinero para pagar gastos de educación cualificados, esas retiradas pueden estar exentas del impuesto federal sobre la renta y, en muchos casos, también del impuesto estatal.
Abrir una cuenta puede tener sus ventajas. El titular de la cuenta mantiene el control del dinero, puede tomar decisiones de inversión e incluso puede cambiar el beneficiario si cambian los planes. En algunos casos, el impuesto de sucesiones puede ser ventajoso.
Pero también se puede donar dinero a una cuenta de un plan 529 ya existente. De hecho, los titulares de las cuentas pueden inscribirse en nuestro programa gratuito de donaciones para la universidad. Este programa permite a familiares y amigos realizar donaciones electrónicamente y facilita a los titulares de las cuentas el envío de invitaciones y el seguimiento de las donaciones desde su panel de control privado.
Se puede retirar dinero de una cuenta del plan 529 en cualquier momento y por cualquier motivo. Sin embargo, si el dinero no se utiliza para gastos de educación cualificados, es posible que haya que pagar impuestos federales sobre las ganancias retiradas. También puede añadirse una penalización fiscal federal del 10% y, posiblemente, impuestos estatales o locales.
¿Qué cuenta de ahorro-educación es mejor?
Algunas personas pueden utilizar cuentas de custodia para ahorrar para la universidad. Pero las cuentas 529 y ESA suelen considerarse mejores opciones para ahorrar para la universidad por sus ventajas fiscales.
¿Cómo invertir en el SEC?
Cómo abrir y contribuir a un SEC. Cualquiera puede abrir una ESA en una agencia de valores u otra institución financiera, o directamente en una sociedad de fondos de inversión. Una vez abierta una ESA a nombre de su hijo, cualquiera puede hacer aportaciones, siempre que respete algunas normas: No se pueden poner más de 2.000 $ al año en la(s) ESA(s) de un hijo.
¿Existe un equivalente 529 en el Reino Unido?
En Estados Unidos, los planes 529 se estructuran como fideicomisos, no como cuentas individuales propiedad directa del contribuyente. Por ello, el Reino Unido considera que los planes 529 son fideicomisos extranjeros y no cuentas de inversión. Como fideicomisos, los planes 529 no se beneficiarían de ninguna ventaja fiscal en el Reino Unido.
Ventajas fiscales del plan de ahorro universitario 529
Un plan de ahorro universitario 529 es un plan de inversión patrocinado por el Estado que le permite ahorrar dinero para un beneficiario y pagar los gastos de educación. Puede retirar fondos libres de impuestos para cubrir casi cualquier tipo de gasto universitario. Los planes 529 pueden ofrecer ventajas fiscales estatales o federales adicionales.
*Cantidades pagadas como capital o intereses de un préstamo cualificado para educación. La cantidad que puede tratarse como gasto cualificado no superará los 10.000 $ como límite máximo vitalicio por beneficiario.**Gastos en libros, suministros y equipos necesarios para un programa registrado en el Departamento de Trabajo de EE.UU.1Según una norma especial, las aportaciones pueden realizarse en un año y prorratearse a lo largo de un periodo de cinco años sin incurrir en impuestos sobre donaciones ni reducir su crédito fiscal unificado sobre sucesiones y donaciones. Si el contribuyente fallece antes de que expire el periodo de prorrateo de cinco años, las aportaciones asignadas a los años restantes vuelven a formar parte del patrimonio imponible del contribuyente. Cualquier revalorización de la donación original completa no se considera parte del patrimonio.2 El plan 529 de Virginia tiene una limitación de 30 años en el uso de los activos.3 Usted debe ser ciudadano estadounidense o extranjero residente, tener un número de la Seguridad Social o un número de identificación fiscal y tener una dirección permanente en EE.UU.4 Entre los estados con paridad fiscal se incluyen Arizona, Kansas, Missouri, Montana y Pensilvania. Estos estados ofrecen una deducción fiscal por contribuir a cualquier plan 529, incluidos los planes fuera del estado, lo que puede resultar más atractivo que la opción dentro del estado.
Cuenta de ahorro Coverdell para la educación
Los mejores planes de fondos de inversión para tus hijos en 202208 junio 20226 min readLos fondos de inversión son bastante populares entre los inversores por su diversificación y gestión del riesgo. La mejor parte de los fondos mutuos es que no son sólo para los ricos o para las personas que tienen mucho dinero para invertir. Cualquiera puede invertir en fondos de inversión y no es necesario ser rico o tener un elevado patrimonio para hacerlo.
Los fondos de inversión son una de las mejores formas de ahorrar dinero para el futuro de sus hijos. Cuando invierte en fondos de inversión para niños, éstos devengan intereses que se abonan periódicamente en su cuenta. El gestor del fondo utiliza estos intereses para comprar acciones, bonos u otros instrumentos financieros que generan rendimientos con el tiempo. Estos rendimientos se transfieren a los inversores en forma de dividendos que reciben a intervalos regulares hasta que retiran su inversión del gestor del fondo en una fecha posterior.
Children’s Gift Mutual Fund es un plan infantil que le permite ahorrar para el futuro de su hijo. Puede invertir en un plan infantil individual o abrir una cuenta conjunta con más de un hijo. Cada hijo recibirá su propia parte del fondo cuando cumpla 18 años. Puede empezar a invertir en cuanto haya reunido los documentos necesarios y abierto la cuenta. También puede cambiar sus opciones de inversión en cualquier momento después de abrir la cuenta.
Plan de ahorro para la educación infantil en el Reino Unido
Con estas cuentas, puede ahorrar dinero en impuestos tanto en el momento de hacer las aportaciones como cada año, desde ahora hasta el momento en que necesite el dinero. Destine esos ahorros a la universidad o a otros objetivos educativos, y verá la gran diferencia que suponen.
Sí. Dependiendo de su estado, las aportaciones suelen ser deducibles de impuestos y las ganancias crecen con impuestos diferidos.1 (Tenga en cuenta que algunos estados ofrecen un crédito fiscal en lugar de una deducción fiscal).
Sí, casi siempre. Sólo alrededor del 5% del dinero de estas cuentas se descuenta de la ayuda económica federal, aunque el estudiante sea también el titular de la cuenta. Sin embargo, si la cuenta es propiedad de un estudiante que no es declarado dependiente o si la cuenta es propiedad de otra persona (abuelo, amigo de la familia, etc.), podría tener un impacto mayor.
No. Estas cuentas están pensadas para la universidad. Sin embargo, puedes utilizar el dinero en una amplia gama de centros de enseñanza o transferir la cuenta a otro beneficiario si no acabas necesitando el dinero. También puedes retirar el dinero por cualquier motivo y pagar impuestos y una penalización del 10% sobre las ganancias (pero no sobre las aportaciones).3